وتقدم البنوك في مصر العديد من التسهيلات عند تقديم مختلف أنواع القروض لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة للشباب، كما نخصص مبالغ لكبار السن والمتقاعدين مقابل تقديم ضمانات معينة لتلبية احتياجاتهم المالية. يعرض هذا المقال أنواع القروض البنكية في مصر وأهم مميزاتها وشروط الحصول عليها.
ما هي القروض البنكية؟
القروض البنكية هي مبالغ مالية يحصل عليها الأشخاص من خلال تقديم مستندات قانونية معينة تثبت أهليتهم، ويجب تسليم هذا المبلغ إلى الجهات المعنية، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية. وتستحق الفوائد المالية على هذه القروض ويتم تقديرها بالنسبة إلى إجمالي القرض. البعد.
القروض البنكية في مصر
تأتي القروض المصرفية بأنواع وأشكال عديدة تختلف باختلاف وظائفها وأغراضها. ومن أهم أنواع القروض البنكية في مصر ما يلي:
- القروض الشخصية.
- قروض شراء السيارات.
- القروض العقارية.
- قروض قصيرة الأجل.
- قروض طويلة الأجل.
- ضمان القروض.
- بطاقات الائتمان.
- قروض تمويل المشاريع.
القروض الشخصية
- يقدم البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك الإسكان والتعمير وبنك التجارة الدولية قروضًا شخصية بضمانات متنوعة.
- ويشترط البنك المركزي ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما، ويجب أن يحصل على ضمانات كافية لضمان تحويل قسط القرض من حساب الراتب الشهري عن طريق جهة العمل.
- ويقدم البنك الأهلي المصري قيمة القرض بحد أدنى 5000 جنيه مصري وحد أقصى مليون جنيه.
- يتيح بنك مصر أطول فترة سداد للقرض الشخصي تصل إلى 8 سنوات للعاملين في القطاع العام. ويمكن منح نفس المدة للعاملين في القطاع الخاص، ولكن يشترط وجود شهادة التأمين على الحياة.
- يقدم بنك مصر للمتقاعدين قروضاً شخصية عالية القيمة تصل إلى 500 ألف ليرة وفترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
:-
قرض السيارة
تشارك معظم البنوك في مصر في تقديم قروض السيارات، إلا أن الشروط والضمانات قد تختلف من بنك إلى آخر على النحو التالي:
- ويقدم بنك مصر التمويل الكامل للسيارة وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات.
- ويقدم بنك التعمير والإسكان قروض السيارات بنسبة 85% تقريباً من قيمتها، وتتراوح مدة سداد القرض بين 7 و10 سنوات.
- يقدم البنك الأهلى المصرى تمويل السيارات بنسبة 100%.
- ويشترط البنك المركزي المصري ألا يقل راتب المقترض عن 1500 جنيه، ويمنح البنك فترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
- يقدم بنك ناصر الاجتماعي فترة سداد لقرض السيارة تتراوح من 2 إلى 7 سنوات ونسبة الفائدة على القرض 11%.
قروض قصيرة الأجل
- يقدم بنك الإسكان والتعمير قروضًا قصيرة الأجل لتمويل نفقات التعليم.
- يمنح البنك المقترض فترة سداد تصل إلى سنة واحدة ويطلب البنك ضمانات وتفاصيل الراتب من صاحب العمل.
اقرأ المزيد:-
قروض طويلة الأجل
- ويقدم بنك مصر قروضا طويلة الأجل لشراء السلع المعمرة والسلع المنزلية والمعدات المكتبية.
- ويقدم بنك مصر قروضاً تصل قيمتها إلى 500 ألف ليرة.
- تصل فترة سداد القروض طويلة الأجل ببنك مصر إلى عشر سنوات.
- كما يشارك بنك التعمير والإسكان في التمويل من خلال تقديم قروض طويلة الأجل للراغبين في استكمال المنازل، ويغطي البنك 15% من إجمالي سعر الوحدة.
- وفي بنك التعمير والإسكان القسط الشهري لا يتجاوز 35% من إجمالي الدخل ويتم سداده لمدة عشر سنوات.
أهمية القروض البنكية
تساعد القروض البنكية على تحقيق العديد من الفوائد المهمة، منها:
- تساعد القروض البنكية أصحاب الشركات والمؤسسات الكبيرة على تنفيذ مشاريع توسعية تضمن لهم النجاح وزيادة معدلات الإنتاج.
- ويساعد الاستقرار في سداد القروض على إنشاء سجل ائتماني نظيف لدى البنك، مما يساعد بدوره المقترض في الحصول على قروض أكبر بضمانات أفضل في المستقبل.
- تساعد القروض في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وتشجيع الشباب على العمل.
- تتيح القروض للعاملين لحسابهم الخاص الفرصة لبدء أعمالهم التجارية الخاصة من خلال تزويدهم بالتمويل اللازم لشراء المعدات وتزيينها.
- تساهم القروض في النهوض بالإنتاج والاستثمارات من خلال مساعدة الشركات على تلبية احتياجاتها وسد الفجوات التمويلية.
- وتقدم القروض المصرفية المساعدة للمتقاعدين الذين لا يستطيعون تحمل نفقات التعليم والزواج وغيرها من المسؤوليات، وتتيح الفرصة للحصول على القروض وسدادها بأقساط شهرية مضمونة بالمعاش التقاعدي.