وهذا أمر مهم لعملاء البنوك الذين يحملون شهادات الإيداع والاستثمار لأن هذه الشهادات والودائع تخضع لعدد من القوانين، بما في ذلك القوانين المتعلقة باستردادها. وسنتعرف على مزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع أدناه.
قواعد سحب شهادات البنك المركزي 2023
لقد أعلن البنك المركزي مؤخرًا عن سعر الفائدة ويتساءل العديد من عملاء البنك المركزي عن كيفية استخدام الشهادات أو ربطها بشهادات أخرى. ويتم ذلك وفق القواعد التي يضعها البنك، ولكن ما هي هذه القواعد؟ وهذا ما سنتعلمه فيما يلي:
- من تاريخ شراء الشهادة، يجب مرور ستة أشهر من اليوم التالي قبل أن يتم كسر الشهادة أو استردادها، وينطبق هذا على جميع أنواع الشهادات.
- إذا رغب العميل في سحب أو إلغاء الشهادة قبل مرور الستة أشهر المحددة وبالأخص خلال السنة الأولى من الشراء، فسيتم خصم هذا المبلغ بنسبة 3% من المبلغ الأساسي للشهادة.
- أما إذا أراد العميل استخدام الشهادة أو إلغائها قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها، أي خلال السنة الثالثة من الشراء، فسيقوم البنك بخصم 1% من مبلغ الشهادة الأساسية.
- كما يقوم البنك بخصم كافة أرباح الشهادة التي يشتريها العميل من تاريخ الشراء وحتى تاريخ الاسترداد.
- يقوم البنك بتسليم الشهادة للعميل الذي يرغب في إعادة شراء الشهادة بقيمتها الاسمية.
خطوات استخدام شهادات البنك الوطني بعد مرور سنة
والآن بعد أن عرفنا قواعد استخدام شهادات البنك الوطني والموافقة عليها، هناك عدد من الخطوات التي يحددها البنك لاستخدام هذه الشهادات. وفيما يلي نتعرف على هذه الشهادات:
- لمتابعة سير شهادة الاستثمار، قم بمراجعة الجدول المعد من قبل البنك.
- حساب نسبة الخسائر التي سيحصل عليها العميل.
- تحديد المؤسسة التي سيتم استرداد الأموال منها (على شكل إيداع أو مدخرات أو أي شكل آخر).
- التوقيع على إقرار يفيد بأن البنك له الحق في تخفيض العائد على شهادة الاستثمار الخاصة بالعميل في أي وقت.
ولا يفوتك أيضاً:
خطة سداد شهادات البنك الوطني
قام البنك بإنشاء جدول يحدد فيه نسبة العائد على كل وديعة، وسنتعرف على هذا الجدول في إطار موضوع قواعد استخدام شهادات البنك المركزي:
| اسم الوديعة | النسبة المئوية لمعدل العائد |
| من سبعة أيام إلى خمسة عشر يوما | 6.50%. |
| خمسة عشر يوما إلى شهر واحد | 7%. |
| من شهر إلى شهرين | 8.75%. |
| شهرين إلى ثلاثة أشهر | 8.75%. |
| ثلاثة أشهر إلى ستة أشهر | 9%. |
| ستة أشهر إلى سنة واحدة | 9.75%. |
| سنة إلى سنتين | 10%. |
| سنتين إلى ثلاث سنوات | 10%. |
| ثلاث إلى أربع سنوات | 10.25%. |
| أربع إلى خمس سنوات | 10.50%. |
| خمس إلى ست سنوات | 10.50%. |
| ست إلى سبع سنوات | 10.50%. |
| سبع سنوات | 1.50%. |
مميزات شهادات الاستثمار لدى البنك المركزي
تتميز شهادات الاستثمار لدى البنك الوطني بعدد من السمات المشتركة، ومن خلال موضوع قواعد استخدام شهادات البنك الوطني نتعرف على الميزات التالية:
- وبما أن جميع الشهادات هي شهادات اسمية، فلا يجوز رهنها أو خصمها أو استبدالها أو نقل قيمتها، كما لا يجوز التصرف فيها بأي شكل من الأشكال.
- في حالة وفاة العميل حامل الشهادة يحق للبنك استرجاع الشهادة دون استشارة الورثة.
- في حال قيام العميل بإضافة أو تغيير أي بيانات دون إبلاغ البنك، يحق للبنك اتخاذ كافة أنواع الإجراءات القانونية ضد العميل.
- جميع الشهادات لا تخضع لرسوم الدمغة أو الضرائب، والإقرارات معفاة من الضرائب.
- يحق للعميل الحصول على شهادة من البنك لغرض إصدارها أو التبرع بها وهذا يخضع للشروط والأحكام التي يحددها البنك.
- يمنح البنك المركزي عملائه حق الاقتراض من البنك نفسه مقابل ضمان شهادات الاستثمار، وكذلك حق إصدار بطاقات الائتمان بكافة أنواعها، ويخضع ذلك للتعليمات والقواعد التي يضعها البنك.
ولا يفوتك أيضاً:
كيف يتم حساب خسارة الاسترداد لشهادات البنك المركزي بعد خصم الفوائد؟
ومن المعروف أن الوضع الاقتصادي غير مستقر ومتقلب باستمرار، وبعد إعلان البنك المركزي تخفيض سعر الفائدة في مختلف المعاملات المصرفية، يؤثر هذا الوضع أيضا على شهادات الاستثمار، وهي إحدى الخسائر الفادحة التي يتكبدها العملاء، وتطغى على الفوائد التي يحصلون عليها يستلم. ويمكن حساب الخسائر المتراكمة من هذه الشهادات على النحو التالي:
- وأثرت الرسوم الإدارية السنوية للبنك البالغة ألف جنيه مصري على الشهادات على أرباح العملاء وكذلك انخفاض أسعار الفائدة.
- معدل الفائدة على شهادات الاستثمار ذات الدخل الثابت هو واحد بالمائة فقط، وذلك لمدة ثلاث سنوات.
- وانخفض عائد الشهادات ذات العائد ربع السنوي بنسب تتراوح بين 13.25% إلى 14.25%، كما ارتفع معدل خصم الشهادة عند كسرها قبل الموعد المحدد.
شهادة بلاتينية من البنك المركزي
الشهادات التي يصدرها البنك المركزي متنوعة ومن بينها الشهادة البلاتينية. وفي إطار موضوع قواعد استخدام شهادات البنك المركزي سنتعرف على بعض المعلومات عن هذه الشهادة:
- وتصل مدتها إلى ثلاث سنوات وتبدأ المدة التي تحسب لها من اليوم التالي ليوم الشراء.
- ويمكن تجديد مدتها تلقائيا.
- يمكن دفع الفائدة شهرياً ويتم احتساب الشهر اعتباراً من اليوم التالي ليوم الشراء.
- يبدأ سعره من ألف ليرة، لكن يمكن شراؤه بسعر أعلى حسب طلب الزبون.
- يحق للعميل الحصول على قرض من البنك بضمان هذه الشهادة، ويتم تطبيق القوانين وصيغ الفائدة على القرض في مواعيد محددة.
- كما يحق للعميل الحصول على أي بطاقة ائتمانية مضمونة بهذه الشهادة.
- يصل سعر الفائدة على هذه الشهادة إلى أربعة عشر بالمائة.
- ويجب أن يكون عمرها ستة أشهر حتى تحصل على قيمتها كاملة في حالة رغبة العميل في كسرها.
- وفي حالة تلفها سيتم خصم ما يقارب 3% من قيمتها من حساب العميل. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت القيمة بالدولار، فسيتم الخصم دون إشعار العميل.
شهادات أخرى مقدمة من البنك الأهلى المصرى
سبق أن تعرفنا على شهادات الاستثمار وكيفية تعامل البنك معها، ومن خلال هذا الموضوع لا بد من القول أن هناك شهادات أخرى يقدمها البنك غير شهادات الاستثمار والشهادات البلاتينية، ومن هذه الشهادات ما يلي:
- الشهادة تتزايد.
- شهادة ثلاثية.
- درجات أعلى.
- شهادة أمنية للمصريين.
- شهادة الادخار ذات الفائدة الثابتة.
- شهادات ذات عوائد تراكمية.
- شهادات الاستثمار لمدة عشرين عاما.3
ولا يفوتك أيضاً:
رقم خدمة عملاء البنك الاهلي المصري
في حال رغبة العميل بالتواصل مع البنك لنقل شكواه أو للحصول على معلومات حول أي موضوع يتعلق بشهادات الاستثمار أو الأمور المصرفية الأخرى، يمكنه التواصل مع البنك على الأرقام التالية:
- من داخل مصر : 19623.
- من خارج مصر: 0020239623.
:-