برنامج لحساب القروض والفوائد يبحث عنه الكثير من الناس لأنهم يحتاجون إلى المال في كل مرحلة مختلفة من حياتهم ، لأن لديهم رغبة قوية في شراء أشياء مهمة ، لكنهم لا يستطيعون شرائها بسبب نقص الأموال ، لذلك فإن طلب القرض هو تقدم في الظروف التي تحدث في أي وقت من حياة الفرد فجأة كل هذا نقدمه لك من خلاله.
ما هو القرض؟
هو مبلغ من المال يمنحه الطرف الأول أو المُقرض للطرف الآخر ، أو المقترض ، الذي سيدفع هذا المبلغ في المستقبل ، ويمكن إضافة الفائدة أو المدفوعات الأخرى إلى رأس المال عندما يحين موعد السداد . .
يمكن أن يكون مبلغًا محددًا يتم تقديمه دفعة واحدة ، أو يمكن أن يكون متاحًا عند الوصول إلى حد معين أو الحد الأقصى لعدد المدفوعات.
يمكنك معرفة ا عن ما يلي
ما الفائدة
هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض ، بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض ، باستخدام أصول محددة مثل الأموال أو السلع الاستهلاكية المختلفة أو الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. أصل القرض ويسمى نسبة القرض أو الفائدة.
تنقسم الفائدة إلى نوعين أساسيين ، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
طريقة احتساب القروض والفوائد بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيط
يتم تطبيقه على المبلغ الذي تم اقتراضه لفترة زمنية قصيرة ، أقل من عام ، لأنه يتم حسابه طوال الفترة المتفق عليها فقط على المبلغ الأصلي للمال المقترض ، دون مراعاة العوامل الأخرى.
يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية وهي مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوية وفترة القرض وتحسب على النحو التالي
- الفائدة البسيطة تعادل ضرب مبلغ القرض في معدل الفائدة السنوية لفترة القرض بالسنوات.
على سبيل المثال
- اقترضنا 100 دولار لمدة عام وكان معدل الفائدة المتفق عليه 6٪. ستكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي
- الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.
حساب الفائدة
يتم تطبيق الفائدة المركبة على المبلغ المقترض لفترة أطول من عام ، والمعروف باسم كورونا ، والتي يتم احتسابها من القيمة الأصلية للقرض والمبالغ المتراكمة في نهاية كل عام أو كل عام. وتسمى الفائدة المركبة.
يتأثر ببعض العوامل الرئيسية وهي المبلغ الأصلي وسعر الفائدة وعدد الزيادات في السنة وعدد السنوات ويحسب على النحو التالي
- قيمة الفائدة المركبة تساوي ضرب قيمة القرض الأصلي (1 + كم مرة قسمة الزيادة على الفائدة ، قوة عدد السنوات مضروبة في مقدار الزيادة).
كمثال على هذه المعادلة ، تم اقتراض مبلغ 1000 دولار أمريكي لمدة 3 سنوات وسعر الفائدة المتفق عليه هو 4 ٪ مركبة كل 3 أشهر. قيمة سعر الفائدة على النحو التالي
- الفائدة المركبة = 1،000 x (1 + 0.04 / 4) ^ (3 x 4) = 1،126.83 دولار.
- تقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، مبلغ الفائدة المركبة هو 1.127 دولار ، وهو المبلغ المضاف إلى مبلغ القرض الأصلي البالغ 1000 دولار في نهاية مدة القرض.
برنامج لحساب القروض والفوائد
تختلف طرق الحساب حسب نوع القرض ، على سبيل المثال القروض ذات الفائدة فقط ، والتي لا تدفع رأس المال في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط ، من ناحية أخرى ، سداد القرض يعني دفع رأس المال والفائدة على مدى فترة زمنية معينة. مثل قرض السيارة لمدة 5 سنوات.
وإذا كنت لا ترغب في إجراء الحسابات يدويًا ، يمكنك استخدام برنامج متخصص لحساب القروض والفوائد ، Microsoft Excel ، وهو أحد برامج Microsoft المعروفة والمتخصصة في الحسابات.
عند استخدام قيم معينة بترتيب معين ، تحتوي حاسبة القروض والفوائد على الكثير من الوظائف العامة ، والتي يمكن استخدامها للحصول بسرعة على المجموع والمتوسط والمبلغ والقيمة كحد أدنى وأقصى قيمة لنطاق الخلايا.
كما يسمح لك بإجراء العمليات الحسابية ومعرفة كيفية تغير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر خلال مدة القرض باستخدام برنامج حاسبة القروض والفوائد.
يمكنك معرفة ا عن ما يلي
كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام Excel
- يتم فتح Microsoft Excel على جهاز الكمبيوتر عن طريق النقر المزدوج فوق رمز تطبيق Excel ، والذي يبدو كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
- انقر فوق المصنف الفارغ في الزاوية اليسرى العليا من صفحة Excel الرئيسية ، والتي ستفتح ورقة عمل جديدة لحساب الفائدة من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد.
- قم بإعداد الصفوف عن طريق إدخال عنوان الدفع الخاص بك في كل خلية ، كما هو الحال في الخلية A1 عن طريق كتابة مبلغ القرض الأصلي ، في الخلية A2 بكتابة معدل الفائدة ، في الخلية A3 بكتابة فترات سداد القرض وفي الخلية A4 عن طريق كتابة الدفعة .
- أدخل المبلغ الإجمالي للدفع في الخلية b1 ثم أدخل المبلغ المستحق عليك.
- على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة بمبلغ 20000 جنيه إسترليني مع دفعة مقدمة قدرها 10000 جنيه إسترليني ، أدخل 10000 جنيه إسترليني في الخلية b1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية b2 وأدخل معدل الفائدة الذي تحتاج إلى دفعه لكل مصطلح.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، فسيتم إدخال 0.03 في الخلية b2.
- أدخل عدد الدفعات المتبقية ، والتي ستتم كتابتها في الخلية b3 ، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا ، فسيتم كتابة الرقم 12 في الخلية b3.
- حدد الخلية b4 بالنقر فوقها لتحديد الخلية التي ستدخل فيها معادلة حساب مدفوعات الفائدة.
- أدخل معادلة الفائدة عن طريق كتابة النسبة = PM (B3، B2، B1) في الخلية b4 ، ثم اضغط على Enter لحساب المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه كفائدة خلال فترة زمنية.
لا تمنحك حاسبة القرض والفائدة قيمة الفائدة ، والتي تنخفض عادةً مع انخفاض القيمة المالية التي تدفعها ، ويمكنك رؤية سعر الفائدة عن طريق طرح القيمة لفترة معينة من المبلغ الأصلي. ثم إعادة الحساب في الخلية b4.
كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام قوالب Excel
برنامج لحساب القروض والفوائد للأندرويد
هو برنامج حاسبة القروض ويستخدم على النحو التالي
- قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط.
- يتم إدخال معدل فائدة القرض ومدة القرض في الحقول المحجوزة له.
- يتم احتساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة والقيمة المالية التي تدفعها مقابل القرض.
- معرفة المبلغ المستحق ، أدخل المبلغ الشهري ومعدل الفائدة وعدد السنوات ، ثم انقر فوق مربع المبلغ المستحق وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
- يحتوي التطبيق أيضًا على ميزة القسط الشهري عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة ، وسيتم عرض النتائج.
برنامج لحساب القروض والفوائد للايفون
هو برنامج حاسبة القروض الذي يسمح لك باحتساب القروض والفوائد على النحو التالي
من خلال برنامج احتساب القرض والفائدة لأجهزة iPhone ، يمكن أيضًا إنشاء مخطط دائري يساعد في توضيح قيمة الفائدة والقرض ويعبر عنها كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ السداد ، كما يوفر رسمًا بيانيًا تفاعليًا وجداول شاملة لـ القروض وحساباتها.
يمكنك معرفة ا عن ما يلي
أنواع القروض
بعد ال حاسبة القروض والفوائد ، نحتاج إلى ال أنواع القروض ، وهي كالتالي
-
الرهون العقارية
هي القروض التي يمنحها البنك للمقترض لشراء شقة ، عندما تعود ملكيتها إلى البنك وعندما يقوم المستفيد بتسديد الدفعة الأخيرة ، تنتقل الملكية من البنك إليه ومدة القرض. مدة القرض 20 سنة.
قروض السيارات
هي قروض تُمنح لشراء السيارات المستعملة والجديدة ، حيث يدفع المستفيد جزءًا من القرض كل شهر وتكون السيارة مملوكة للبنك حتى يتم سداد الدفعة النهائية للقرض.
القروض الطلابية
هي قروض تُمنح لإتمام الدراسة الجامعية ، وتغطي جميع النفقات التي يحتاجها الطالب أثناء دراسته وبعدها ، والفائدة المستحقة على القرض منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى.
قروض شخصية
يناسب هذا النوع الاحتياجات المختلفة للمقترض ، حيث يحدد البنك المبلغ الممنوح للمستهلك بناءً على قدرته على تحمل تكاليف السداد.
قروض تجارية
يتم منحها للمقترض لبدء مشروع تجاري جديد ويتم سدادها بعد فترة معينة يتفق عليها الطرفان.