نقدم تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك على موقعنا الإلكتروني اليوم ، حيث إنها ممارسة شائعة عند شراء منزل عبر وسيط أو من خلال أحد الإعلانات المنشورة ، باستثناء أن شراء منزل ممكن من خلال بنك عقاري لأن البنك يقدم قروضا خاصة لشراء العقارات بشكل خاص وخاصة من خلال بنك التعمير والاسكان.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
عرضت البنوك المصرية ، بناءً على تعليمات البنك المركزي ، إمكانية اقتراض عقار من البنك بهدف شراء منزل أو أرض أو سيارة وما إلى ذلك ؛ لذلك ، يمكن للمستفيد من هذه الفرصة أن يهدف إلى شراء منزل وقد قمت بحساب فائدة منتظمة على إجمالي القرض لهذا القرض وبناءً على تجربتي الشخصية في شراء منزل ، فقد تلقيت المعلومات التاليةتندرج الفئات ضمن مبادرة التمويل العقاري
كجزء من مبادرة التمويل العقاري ، حدد البنك المركزي مجموعة من الفئات المسموح بها في هذه المبادرة- العملاء من ذوي الدخل المنخفض.
- العملاء من ذوي الدخل المنخفض.
- عملاء متوسطي الدخل.
- العملاء من ذوي الدخل المتوسط الأعلى.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
أدخل البنك المركزي عددًا من الخطوات التي لا يمكن بعدها سداد قرض الرهن العقاري المصرفي إلا. هذه الخطوات هي- إذا كنت ترغب في شراء عقار بقرض عقاري بنكي ، عليك أولاً فتح حساب مع أحد البنوك المختارة لهذا الغرض ، بشرط أن تفتح حسابًا ك باسمك ويتم تحويل راتب المقترض إلى البنك إلى هذا الحساب .
- من المهم أن يوافق صاحب العمل على هذا التحويل حتى يتمكن من استعارة العقارات.
- بعد ذلك ، يحدد مقدم طلب الرهن العقاري تفاصيل المنزل الذي سيتم شراؤه ، وبعد ذلك يقوم مسؤولو البنك بإجراء فحص وتقييم في الموقع للعقار ، وتسوية الأوراق المقدمة لهم من قبل المقترض.
- بعد معاينة العقار الجديد ، والتحقق من الظروف المعيشية للمدين ومقارنة الأوراق بالواقع ، يتم تحديد تاريخ شراء العقار ، ويتم تحديد خطة الدفع وخطوات الدفع من خلال العقود المبرمة بين البنك المسؤول والمدين والبائع.
المستندات المطلوبة للشراء عن طريق البنك
ك ستة أشكال من التوثيق والموافقات التي يجب استخدامها في إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك وهذه الأوراق هي- حيث أن من أهم خطوات شراء منزل عن طريق البنك تحويل راتب الموظف إلى البنك بشرط أن تكون نسبته متوافقة مع نسبة سعر العقار المقابلة لمبلغ القرض. يفترض وجود دليل على قيمة الراتب ودليل على أن الراتب لا يزال ساري المفعول لمدة ستة أشهر على الأقل.
- شهادة ضمان اجتماعي ، موقعة ومختومة ، توضح حالة مقدم الطلب وموقعه في الإقراض العقاري في الوظيفة السابقة.
- الختم الحكومي للأوراق الثبوتية للمنزل المراد شراؤه والذي يحدد سعر المنزل.
مزايا شراء عقار عن طريق البنك
- يقوم البنك بتوظيف أفضل وكيل عقاري لشراء منزل بتمويل من البنك.
- يسهل البنك عليك تقييم العقار والشراء وبالتالي يدعم عملية الشراء بأكملها.
- تقديم أوراق الملكية من البائع يحافظ على حق المشتري المعتمد من قبل البنك.
البنوك التي تصدر قروض الرهن العقاري
وفقًا لقرار البنك المركزي المصري ، تقدم جميع البنوك خدمات التمويل العقاري لعملائها ، وهذه البنوك هي- بنك التمويل العقاري والإسكان والتعمير.
- التمويل العقاري ، بنك مصر.
- التمويل العقاري بنك القاهرة.
- التمويل العقاري ، البنك التجاري الدولي CIB.
- التمويل العقاري من خلال البنك العقاري المصري العربي.
- التمويل العقاري ، البنك الأهلي المصري.
- التمويل العقاري بنك فيصل الاسلامي.
- التمويل العقاري بنك الاستثمار العربي.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
عيوب التمويل العقاري من خلال البنوك بهدف شراء منزل أو عقار ليست كثيرة ، ولكنها قاتلة. لأنه عندما يكون ك تأخير أو تقصير في السداد ، فإنك تخسر المنزل أو العقار في البيع بدون ربح بدلاً من المشاكل التي تواجهك مع الضمان في حالة عدم السداد بسبب الاختلاف في الدخل الشهري أو حدث مماثل يمكن أن يحدث ؛ لذا كن حذرًا وحدد أولوياتكأنظمة شراء المنازل عن طريق البنك
تقدم لك البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري لشراء أو تحديث منزلك هذه الخدمة من خلال ثلاثة أنظمة وهي التمويل بنظام التأجير المنتهي بالتمليك عن طريق السماح للعميل بتأجير الشقة له ، بشرط أن يتم سداد مبلغ السداد على أقساط للمالك ، ولكن القسط متغير حسب التغير في سنة سعر الفائدة على القرض ، و ومن عيوب هذا النوع أنه يمكن للبنك استرداد العقار دون دفع أي شيء للعميل ، ولكن إذا واصلت الدفع ، فسوف يستفيد من التغيير واستقرار أسعار الفائدة.- التمويل بنظام المرابحة حيث يقوم البنك ببيع المنزل لك على أقساط ثابتة ولكن المنزل مسجل للعميل.
- تمويل أسهم رأس المال.
- تمويل حق الانتفاع.
العوامل التي تحدد قيمة التمويل العقاري
من العوامل المحددة لقيمة التمويل العقاري سبب شراء الوحدة السكنية وهل هو غرض تجاري أم سكني. وهذا يحدد قيمة القرض العقاري بحد أقصى 90٪ ، فإذا كان الهدف سكني حتى لو كان استثمارًا تجاريًا يحظر قيمته 80٪.قيمة القرض العقاري
تم تحديد قيمة المبلغ المقترض من البنك لغرض شراء منزل ، عندما يمثل نسبة من الدخل الشهري للعميل ، على النحو التالي- 35٪ من الدخل الشهري لأصحاب الدخول المنخفضة.
- 40٪ من قيمة الدخل الشهري لتمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي.
- 40٪ من الدخل الشهري للعميل لذوي الدخل المحدود.
خيارات الدفع للتمويل العقاري
خطط البنك المركزي لجدولة سداد ديون التمويل العقاري في غضون 20 عامًا وحتى ثلاثين عامًا ، اعتمادًا على نوع دخل العميل ، مرتفع ، محدود ، منخفض ؛ لتسهيل عملية الدفع للعملاء.شروط الرهن العقاري حسب الدخل
تضع البنوك شروطاً موحدة للتمويل العقاري تبعاً لنوع الدخل ، مرتفع ومحدود ومنخفض ، بالإضافة إلى شروط أخرى على النحو التالي- حددت البنوك حدًا أدنى للدخل يبلغ حوالي 950 جنيهًا إسترلينيًا ، بحد أقصى 2100 جنيهًا إسترلينيًا وحد أقصى 3500 جنيه إسترليني.
- بالنسبة لمتوسط الدخل ، يجب ألا يقل دخله عن 10000 جنيه إسترليني و 14000 جنيه إسترليني للأسرة.
- من بلغ سن الرشد يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري بشرط أن يدفع القيمة قبل بلوغه سن التقاعد.
- يجب أن تكون الوديعة المراد حجزها 20٪ من القيمة.
- معدل الفائدة 8٪ لذوي الدخل المنخفض وحوالي 10٪ لذوي الدخل المنخفض.
ملكية العقار للعميل
تم وضع قواعد لمواصلة دفع الأقساط من قبل البنك طوال عمر المستفيد من قرض الرهن العقاري ، بينما تنتهي القروض عند وفاته وتنتقل الملكية إلى الورثة وفقًا للوثائق ذات الصلة.المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
للتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري من البنوك المصرية بغرض الحصول على سكن ، تم وضع شروط للمستندات المطلوبة. هذه الأوراق هي المستندات المتعلقة بمقدم الطلب- بطاقة الهوية أو جواز السفر.
- كشوف المرتبات وموافقة صاحب العمل على تحويل الرواتب
- البطاقة الشخصية.
- استلام الضرائب
- تقرير بنكي لآخر ستة أشهر
- تقرير مالي من قبل مدقق حسابات
- بطاقة ضريبية وسجل تجاري محدث