تجربتي مع القرض المدعوم وما هي مميزاته وعيوبه التي واجهتها، القرض المدعوم له مميزات كثيرة ولكن قد يواجه البعض بعض المشاكل خاصة عندما يتعاملون مع البنك للحصول على تمويل أو قرض مدعوم، وبعض الموظفين غير متعاونين يكفي أن تجتمع مع العميل وهذا النوع من التمويل أو القروض متوفر بكثرة في المملكة العربية السعودية وستعرف ا من خلال .
تجربتي مع القرض المدعوم بالفائدة
نقدم بعض التجارب التي أجريت على القرود المدعومة.تجربتي الأولى مع أحد البنوك المدعومة
كنت أرغب في الحصول على تمويل مدعوم لشراء عقار، فتوجهت إلى البنك وأردت الاستفسار عن هذا النوع من التمويل ومعرفة شروطه وفوائده، ولكنني وجدت أن الموظفين لديهم القليل من المعرفة بالتمويل، وعندما أدركوا ذلك ولأنهم لم يتمكنوا من الإجابة على هذه الاستفسارات، طلبوا من منى أن تعطيهم بطاقة هوية عائلتي والدفتر. ثم أخبروني أنهم سيرسلون معلوماتي إلى إدارة البنك وسوف يتواصلون معي لاحقاً واللافت أنهم أخبروني أن هذا الدعم غير متوفر وأن الدعم متاح فقط للوحدات المكتملة عندما سألت هل من الممكن ذلك الحصول على تمويل إذا كانت الأرض جاهزة تماما وأنني اضطررت لبناء فاين، شعرت بمرارة كبيرة في ذلك الوقت.تجربة أخرى مع قرض الفائدة
ذهبت إلى بنك آخر وأردت الاستفسار أكثر عن التمويل، ووجدت أن الموظفين أخبروني أنه لا تزال ك اجتماعات بين البنك والصندوق لبحث الأمر، وطلبوا مني الحضور لاحقاً، رغم أن الصندوق لقد أرسل لي رسالة نصية بقبول طلبي، ولا أعرف كيف أرسل الرسالة إذا كان الصندوق لم يتوصل إلى قرار خاص مع البنك!التجربة الثالثة مع القرض المدعوم بالفائدة
ذهبت مع زوجي لتقديم طلب للحصول على قرض بفائدة تضامنية، مما يتيح للزوجين الاستفادة من التمويل ويمكنهم أخذ ا من النقود، ومن الممكن أيضًا الحصول على منتجات أفضل من وزارة الإسكان وبالتالي يمكن الشراء شقق جاهزة بالإضافة إلى المبيعات. فذهبت إلى البنك براتبي للحصول على تمويل من صندوق دعم الممولين وبهذا تمكنت من زيادة سعر مبلغ التمويل وتخفيض الأقساط الشهرية. الأزواج، وعندما استوفيت شروط صندوق التنمية العقارية، تيسر لي أن أمنح عائلتي شقة ومباني مناسبة بمبلغ بسيط بالإضافة إلى القرض، عمل صالح يسهل سداده.معلومات عن القرض المدعوم
ك أنواع كثيرة من القروض لها العديد من المزايا والعيوب، ومن بين أنواع القروض ك قرض دعم الفوائد أو ما يسمى بتمويل دعم التطوير العقاري. وأعلن الصندوق العقاري عبر حسابه الرسمي على تويتر أن هذا القرض ليس أكثر من تمويل سكني بالتعاون مع ممولين ملتزمين بأحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن للشخص الحصول عليه من البنك أو المعونة المالية. يتم تمويل العملاء المستفيدين من صندوق التطوير العقاري من قبل البنك الذي يتعاملون معه، ومن ثم يقوم الصندوق بدفع الدخل المالي نيابة عن المستفيد جزئياً أو حتى كلياً بسبب بعض العوامل مثل الوضع المالي للمستفيد وغيرها ، ويتم تحديد نسبة الدعم حسب عدد أفراد الأسرة ومستوى الدخل وعمر العميل. في بعض الأحيان تكون نسبة الدعم 100% لأصحاب الدخل المنخفض والمتوسط الذين يقل دخلهم عن حوالي 14,000 ريال سعودي، وذلك مع ضمان حجم هامش الربح الذي يعود إلى قواعد الصندوق. كما أن الحصول على قرض دعم يتطلب الموافقة، ويمكن لصندوق التنمية العقارية احتساب التمويل المدعوم وتحديد الدعم الشهري من خلال صندوق التنمية العقارية من خلال حاسبة المنحة، ويستحق التواصل مع الممول. مستشار للعثور على الحل الأنسب.فوائد القروض المدعومة
- متوافقة مع الشريعة الإسلامية ومعتمدة من الهيئة الشرعية.
- متوفر في عدة أشكال.
- وبحسب سياسة البنك فإن الحد الأقصى للتمويل هو حوالي 4,000,000 ريال.
- الحد الأقصى للتمويل حسب سياسة صندوق التنمية العقارية هو 500,000 ريال.
- وجود هامش ربح تنافسي وهامش يضمنه الصندوق العقاري.
- لا يوجد أي شرط لتحويل الراتب.
- الحصول على دفعة مقدمة و10% للشقة الأولى أو 30% فأكثر للشقة الثانية.
- الحصول على الإعفاء في بعض الحالات مثل الوفاة الطبيعية أو العجز الكلي، والحصول على التأمين التكافلي مجاناً وبدون فحص طبي إذا كان التمويل لا يتجاوز 2,500,000 ريال.
- إمكانية الحصول على تمويل لأصحاب المعاشات.
- يمكن أن تصل فترة الاسترداد إلى حوالي 25 عامًا والحد الأدنى هو 5 سنوات.
- يمكن أن يصل حد الاستقطاع إلى 65% من إجمالي راتب العميل.
- من الممكن الحصول على تأمين تكافلي مجاني ضد الكوارث الطبيعية مثل الزلازل أو الفيضانات أو الحرائق وما ينتج عنها من أضرار.
- القرض العقاري يمنحك حرية الاستفادة من القرض، فيمكنك شراء شقة جاهزة، أو إذا كنت تمتلك قطعة أرض ترغب في بناءها، أو ترغب في رهن العقار الذي تملكه، فعليك احصل على التمويل بدفعة واحدة، أو يمكنك شراء العقار وهو لا يزال قيد الإنشاء، أو إذا كان لديك رهن عقاري آخر فيمكن للبنك بعد ذلك تحويله إلى رهن عقاري للاستفادة من هذا الدعم.
شروط القرض المدعوم
وفيما يلي شروط القرض المدعوم حسب معايير المملكة العربية السعوديةشروط القروض للمدنيين
- ألا يقل عمر الشخص عن 20 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً.
- مساحة الأرض المقبولة لا تقل عن 80 مترا مربعا.
- يجب أن يكون الشخص مواطناً سعودياً.
- أن يبدأ راتبه الشهري من 12000 ريال سعودي ولا يقل عن هذا المبلغ.
- يجب أن يكون لديه حساب بنكي لدى البنك السعودي للاستثمار لتحويل راتبه من خلاله.
الظروف العسكرية
- خذ معك جميع المستندات التي تثبت هوية العميل.
- إحضار كشف حسابك البنكي لآخر 3 أشهر.
- الأوراق اللازمة لتقديم طلب الحصول على قرض مدعوم بالفائدة وإخطار الجهة التي سيتم استخدام القرض فيها.
- إحضار جميع المستندات التي تؤكد قدرة الشخص على دفع المبلغ المراد اقتراضه، وكذلك المستندات والأوراق المتعلقة بجهة العمل والراتب.
إجراءات الحصول على القرض المدعوم
- في البداية يحصل العميل على موافقة صندوق التنمية العقارية من خلال إرسال رسالة نصية له حول الصندوق.
- بعد ذلك يتوجه العميل إلى البنك الذي يتعامل معه ويقدم طلب الحصول على تمويل أو رهن عقاري مدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية.
- يقوم البنك بتقييم العقار الذي اختاره العميل.
- يحصل العميل تلقائيا على موافقة البنك وصندوق التنمية العقارية على الطلب المقدم من العميل، ويستلم العميل قيمة القرض مباشرة.
- يتم فتح حساب مالي عند شراء العقار المطلوب من المالك.
- عند استحقاق الأقساط الشهرية، يتم خصمها من الحساب البنكي للعميل.
- بعد ذلك يقوم الصندوق بتحويل قيمة الدعم الشهري إلى حساب العميل.
المستندات والأوراق اللازمة
- خطاب تعريفي من مكان العمل.
- كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر بآخر ثلاث رواتب وختم البنك.
- شهادة الراتب من مكان العمل أو إحضار إيصال من آخر راتب.
- صورة من بطاقة العميل موضح بها الدور الوظيفي والرتبة إذا كان من أفراد القوات المسلحة.
- نسخة من بطاقة هوية العميل سارية المفعول.
- يقوم الشخص بملء استمارة طلب التمويل.