تمثل القروض أحد أشكال الدعم المالي الذي يقدم للأفراد بغرض تنفيذ مشروع معين أو تخفيف صعوبة مالية. تمنح القروض بضمانات وشروط معينة تضمن كافة الحقوق لكل طرف. وفيما يلي سنوضح لكم تعريف القروض البنكية وأنواعها، والتي تختلف شروطها باختلاف أغراضها.
تعريف الائتمان
القروض هي اتفاق بين مجموعة من الأشخاص يتنازل فيه الطرف الأول عن ملكية شيء أو بعض المال للطرف الثاني ويتم تحديد مدة لسداد قيمة القرض وإرجاع القيمة المستردة إلى المالك. ويشمل الفوائد المالية التي يحصل عليها الطرف الأول مقابل إقراض المال للطرف الثاني.
ويعرف القرض أيضًا بأنه قرض بمبلغ من المال بناء على طلب قانوني مستوفي لجميع الشروط المطلوبة لمنح القرض. يقوم مقدم الطلب بتقديم جميع المستندات إلى القرض لضمان قيام مقدم الطلب بسداد مبلغ القرض خلال الفترة الزمنية المطلوبة المتفق عليها. الدفعة الثانية.
القروض المصرفية
- تقدم البنوك القروض لبعض الأشخاص مقابل ضمانات معينة، على أن يتم سداد مبلغ القرض عند الاستحقاق.
- بالإضافة إلى مصاريف التمويل الأخرى، تقدم البنوك قروضاً متنوعة مقابل فوائد تحدد بما يتناسب مع مبلغ القرض.
- يحق للبنك تحديد سعر الفائدة وطريقة الدفع وتاريخ السداد.
- يحصل البنك على كافة الضمانات التي تلزم المدين بالسداد عند الاستحقاق، وإلا سيتم اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
ولا يفوتك أيضاً:
أنواع القروض البنكية
هناك أنواع عديدة من القروض التي تمنحها البنوك لغرض محدد ولأداء وظيفة محددة، ويخضع كل نوع لعدد من الشروط التي يجب توافرها قبل أن يتمكن البنك من منحها. وسوف نتبع هذه أدناه. جميع أنواع القروض البنكية.
القروض الشخصية
- القروض الشخصية هي واحدة من أكثر أنواع القروض شيوعًا التي تقدمها البنوك للأفراد.
- الأفراد الذين يرغبون في الحصول على قرض استهلاكي يقدمون العديد من الضمانات للبنوك لتأمين حقوقهم في القروض.
- ومن أهم المستندات التي يطلبها البنك لمنح القرض الاستهلاكي “المستندات التي توضح قيمة أصول الشخص وبيان الدخل الشهري”. عدم قدرة المدين على سداد دينه.
- يتم الحصول على الفوائد المالية من القروض الفردية وتسديدها للبنك مع أقساط القرض، وهي من أهم الأرباح التي تتمتع بها البنوك.
- يمكن أن يكون سعر الفائدة على القرض الشخصي ثابتًا أو متناقصًا.
القروض العقارية
- تساعد قروض الرهن العقاري الأشخاص على شراء المنازل وتحسينها.
- يقدم البنك القروض للأشخاص الراغبين في تملك منزل، مقابل ملكية العقار التابع للبنك، حتى يقوم المقترض بدفع قيمة المنزل كاملة، وبالتالي يحصل على تنازل عن العقار من البنك.
القروض بالضمان
- قد يطلب من بعض البنوك تقديم ضمانات مالية من أجل تقديم القروض.
- وهذه الضمانات هي وسيلة البنوك لضمان حقها في خداع بعض الناس والتلاعب بهم.
- وبينما تمنح بعض البنوك قروضاً دون ضمانات، فإنها تفرض في المقابل فوائد مرتفعة على القرض، وعندما لا يتمكن الشخص من السداد، تلجأ البنوك إلى اتخاذ الإجراءات القانونية.
اقرأ المزيد:-
القروض حسب الاستحقاق
تنقسم القروض حسب استحقاقها إلى ثلاثة أقسام:
- القروض قصيرة الأجل: وهي القروض التي يتم فيها أخذ مبالغ صغيرة لشراء سلعة أو لدفع بعض الأموال، وتكون فترة سدادها قصيرة، ويتم سدادها في أقل من سنة.
- القروض متوسطة الأجل: تقدم البنوك هذا النوع من القروض لتمويل المشاريع المتوسطة الحجم وتلبية احتياجات الشباب الذين يرغبون في استكمال المشاريع التنموية من خلال منحهم بعض المال لشراء المعدات والأدوات والأثاث وغيرها من العناصر. ويتيح البنك فترة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات لسداد قيمة القرض.
- القروض طويلة الأجل: بما أن قيمة القرض مرتفعة جداً، فإن البنك يطلب ضمانات كبيرة لمنح مثل هذه القروض لضمان حقوقه كما يوفر فترة سداد تصل إلى عشر سنوات. يمكن استخدام هذا القرض لتمويل المشاريع الكبيرة وشراء الأراضي وما إلى ذلك. يتم تقديمه للمساهمة.
بطاقات الائتمان
- تطلب البنوك من الشخص المتقدم للحصول على بطاقة الائتمان أن يكون لديه حساب مصرفي.
- يتم إيداع مبالغ معينة في كل بطاقة ائتمانية حتى يتمكن المقترض من تلبية احتياجاته المالية.
- يقوم حامل البطاقة بدفع مبلغ البطاقة والفائدة المحتسبة عليها في وقت قصير.
- تفرض البنوك فوائد عالية جدًا على بطاقات الائتمان؛ يمكن أن يكون هذا ضعف الفائدة المفروضة على القرض الشخصي.
–