يسعى العديد من الأشخاص إلى تمويل نقاط البيع حيث أن نقاط البيع هي مجموعة من الأجهزة التي تتيح لك تلقي الأموال من العملاء وتساعدك أيضًا في متابعة عمليات البيع.
تمويل نقاط البيع
يعتبر برنامج تمويل نقاط البيع من أهم البرامج التي تستهدف تمويل عدد كبير من الشركات الصغيرة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تلبي احتياجاتها مثل التوسع باستخدام نقاط البيع وفتح وتجهيز عدد كبير من النقاط الجديدة الفروع.
أنظر أيضا:
خطوات الحصول على تمويل نقاط البيع
يسر أن يقدم لكم بعض الخطوات اللازمة للحصول على منافذ لإتمام عملية تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تقوم المنشأة العضو أو العميل بتقديم طلب التمويل إلى البنوك أو شركات التمويل من خلال تقديم المعلومات والمستندات اللازمة.
- ومن ثم يتم احتساب الدخل السنوي للعميل من نقاط البيع.
- يتم بعد ذلك منح العميل رصيدًا عند نقطة البيع. ويأتي هذا القرض وفقاً لعرض التمويل المقدم من التاجر.
قيمة مبلغ تمويل نقطة البيع
يتيح بنك التنمية في المملكة العربية السعودية التمويل من أجهزة نقاط البيع حتى 25 بالمائة من إيرادات المنشأة لمدة 12 شهراً وبحد أقصى 2 مليون ريال سعودي. ينقسم إلى قسمين:
- التمويل قصير الأجل هذا التمويل للدورة التشغيلية أو رأس المال العامل للمنشأة ومدة التمويل قصير الأجل تصل إلى 12 شهراً.
- التمويل طويل الأجل بما أن هذا التمويل مرتبط بزيادة رأس المال في التسهيل فإن مدة التمويل طويل الأجل تصل إلى 36 شهراً أي 3 سنوات.
أنظر أيضا:
شروط الحصول على تمويل نقاط البيع
وضع بنك التنمية الاجتماعية عدداً من الشروط الأساسية لقبول طلب تمويل نقاط البيع. هذه الشروط هي كما يلي:
- يجب أن يكون طلب تمويل نقطة البيع لمنشأة صغيرة تقدر إيراداتها السنوية بما لا يقل عن 3 ملايين ريال سعودي ولا يزيد عن 40 مليون ريال سعودي.
- لقبول طلب تمويل نقطة البيع، يجب التأكد من سلامة سجلات الائتمان.
- ومن أهم الشروط ألا تقل مدة بدء النشاط عن سنتين من تاريخ السجل التجاري.
- يجب أن يكون لدى الشركة إيرادات من نقاط البيع لآخر 12 شهرًا.
- يجب ألا يقل الدخل السنوي للمؤسسة من نقاط البيع التابعة لها عن 1.2 مليون ريال سعودي.
- يجب أن يكون نشاط العميل من القطاعات التي يستهدفها البنك.
- إذا سبق أن تلقت المنشأة عرض تمويل آخر، فيجب على العميل تقديم ميزانية دقيقة للعام بأكمله قبل مراجعة معايير القبول.
المستندات المطلوبة لتمويل نقاط البيع
من أجل التقدم بطلب تمويل نقاط البيع، قام بنك التنمية الاجتماعية السعودي بتحديد الأوراق والمستندات اللازمة. ونوضح لك ذلك على النحو التالي:
- أولاً يجب الحصول على السجل التجاري للشركة أو المؤسسة.
- بطاقة الهوية السعودية لصاحب الشركة وبطاقات هوية الشركاء.
- نسخة من الرخص التجارية مثل سجل وزارة التجارة والسجل الصناعي والترخيص البلدي.
- يجب أن يكون عقد التأسيس والنظام الأساسي أو اتفاقية الشراكة، حسب مقتضى الحال، حاضرين.
- ويوضح دليل الخرائط عنوان الشركة ومكاتبها، بالإضافة إلى مواقع نقاط البيع التابعة لها.
- كشف حساب نقطة البيع مختوم من البنك لآخر 24 شهر ولا تقل عن 12 شهر.
- نسخ من نماذج الإقرارات الضريبية الربع سنوية لمدة 12 شهرًا.
أنظر أيضا:
مميزات تمويل منافذ مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي مجموعة من المميزات لتمويل نقاط البيع مثل:
- مدة تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي 48 شهراً للتمويل الذي يتجاوز 5 ملايين ريال.
- وتتراوح مبالغ تمويل البنك من 50 ألف ريال إلى 7 ملايين ريال سعودي.
- يتم الدفع على أقساط شهرية.
- يتمتع العميل بفرصة الحصول على تمويل جديد بعد سداد أقساط التمويل لمدة 6 أشهر التي استخدمها سابقًا.
مميزات تمويل نقاط البيع من البنك المركزي
يقدم المصرف المركزي عدداً من المزايا لعملاء تمويل نقاط البيع، منها:
- يوفر البنك المركزي للمتداول برنامج تمويل نقاط البيع يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- كما يتم سداد قرض تمويل نقاط البيع على أقساط شهرية مع فترات استحقاق تصل إلى 36 شهرًا.
مميزات تمويل نقاط البيع من مصرف الإنماء
يقدم مصرف الإنماء مجموعة من المميزات لتمويل نقاط البيع مثل:
- يقوم البنك بتمويل المشاريع الصغيرة وتقديم التسهيلات وفقا لسياسة البنك.
- يمكن للعميل زيادة فترة التمويل حسب احتياجات العمل.
- مدة التمويل يمكن أن تصل إلى 7 سنوات.
- لدى البنك مجموعة متنوعة من الخيارات المختلفة لسداد قرض نقطة البيع. يمكن أن يكون الدفع سنويًا أو نصف سنوي أو شهريًا.
ونود أن نشير إلى أننا تحدثنا عن تمويل نقاط البيع في نهاية هذا المقال. لقد شرحنا أيضًا خطوات الحصول على التمويل. تحدثنا أيضًا عن المستندات الرسمية المطلوبة. يتم تقديمه من قبل مجموعة من البنوك في المملكة.