يعد بنك مصر أحد أبرز البنوك في جمهورية مصر العربية ويشارك في تقديم برامج تمويلية متنوعة لمساعدة الأفراد في الحصول على السيولة الكافية لشراء المنازل أو العقارات وحتى تمويل المشروعات المختلفة. ويتم ذلك وفقا لشروط الحصول على قرض بنك مصر.
شروط الحصول على قرض بنك مصر
ورغم أن شروط الحصول على قرض بنك مصر تختلف باختلاف نوع التمويل الذي يقدمه البنك، إلا أن كل التمويل يهدف إلى تحقيق الربح على المستوى الشخصي والاقتصادي.
أولاً: تمويل المشاريع الصغيرة
يعمل هذا البرنامج على تمويل المشروعات متناهية الصغر التي يتراوح دخلها من 30 ألف إلى 400 ألف جنيه مصري وأرباحها أقل من مليون جنيه مصري سنويًا.
1- شروط الحصول على القرض
- وفي نهاية فترة استحقاق القرض، يكون الحد الأدنى لعمر العميل 21 عاماً والحد الأقصى 65 عاماً.
- ألا يكون الكفيل قاصراً.
- يجب أن يكون العميل والضامن مواطنين مصريين.
- يجب أن يكون النشاط ساري المفعول لمدة سنة كاملة على الأقل.
- أن يجيد العميل أو الضامن القراءة والكتابة.
- يجب أن يكون النشاط في المدينة التي تجري فيها المعاملة.
2- الأنشطة المؤهلة للتمويل في البرنامج
- بقالة.
- تجارة المواد الغذائية والمشروبات.
- تجارة الأخشاب والأثاث.
- صناعة وتجارة الملابس والمنسوجات.
- صناعة وتجارة الجلود والأحذية.
- صناعة وتجارة الورق والطباعة والتغليف.
- تجارة الزجاج.
- تجارة الدهانات.
- تجارة الالمنيوم.
- تجارة الأسلاك والكابلات وتصنيع معدات الإضاءة الكهربائية.
- صناعة وتجارة الصابون والمطهرات.
- تجارة الأجهزة الكهربائية والمنزلية.
- صناعة وتجارة البلاستيك.
3- الأنشطة المحظور تمويلها
أن تكون كافة الأنشطة التجارية والخدمية والصناعية مسموحة قانوناً. وأهم الأنشطة غير المسموح بها هي:
- صناعة وتجارة الأسلحة والذخائر وأنشطة القمار والنوادي الليلية وصناعة وتجارة الكحول.
- الأنشطة الإعلامية ومكاتب المحاماة والمحاسبة والاستشارات القانونية والوسطاء.
- الأنشطة الإنتاجية والتصنيعية (الزراعة/الثروة الحيوانية/الدواجن/الأسماك).
- مكاتب النقل والسفر.
- وسيلة النقل (سواء كانت وسيلة النقل باسم النشاط/العميل).
4- المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- طلب استلام مرابحة للمشاريع الصغيرة.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول للعميل والضامن.
- نسخة كاملة من شهادة الإقامة.
- فاتورة الكهرباء الحالية لمركز النشاط.
- مستخرج جديد من السجل التجاري.
- نسخة من البطاقة الضريبية.
- نسخة من إيصال الدفع الأخير.
–
ثانياً: قروض نقدية بضمان شخصي للمصريين العاملين بالخارج
يمكن للمصريين العاملين بالخارج الاستفادة من فرصة المشاركة في مختلف برامج التمويل القائمة، ولكن بشرط استيفاء شروط الحصول على قرض من بنك مصر.
1- مميزات برنامج التمويل
- لا يوجد أي شرط الضامن للقرض.
- وجود تأمين ضد أخطار الوفاة أو العجز الكلي.
- تكاليف إدارية تصل إلى 3% من إجمالي قيمة القرض.
- الحد الأقصى لقيمة القسط الشهري يصل إلى 50% من متوسط الدخل الشهري للعميل.
- أطول فترة سداد تصل إلى 4 سنوات.
- أكبر قيمة قرض 3 مليون جنيه مصري.
2- شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى للتعيين لدى صاحب العمل هو سنة كاملة.
- الحد الأدنى لمدة الإقامة في الخارج هي سنتين.
- يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 5000 دولار أو ما يعادلها.
- الحد الأدنى للعمر عند نهاية القسط الأخير للقرض هو 25 عاماً والحد الأقصى المسموح به هو 60 عاماً.
3- المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- رسالة من جهة العمل تفيد قبول طلب تحويل القسط الشهري.
- كشف حساب بنكي يوضح صافي الدخل الشهري المحول للعميل في آخر ثلاثة أشهر.
- فاتورة الهاتف المحمول لآخر ثلاثة أشهر من بلد إقامة العميل.
- نسخة من عقد الإيجار أو إثبات الإقامة خارج الدولة.
- نسخة مصدقة من عقد العمل.
- إثبات مدة الإقامة بالخارج.
- صورة من بطاقة الهوية وجواز السفر، بشرط أن تكون سارية المفعول.
- مسح توضيحي للحالة الصحية واستقصاء بشأن فيروس كوفيد-19.
- يجب تضمين كافة المعلومات في طلب القرض.
–
ثالثاً: القرض الشخصي بدون كفيل
وفي نطاق برامج وشروط القروض ببنك مصر، قدم البنك لعملائه فرصة الحصول على قروض بدون كفيل لجميع شرائح المجتمع من الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة والمتقاعدين وغيرهم من الشرائح.
تصل قيمة التمويل المسموح به إلى مليون جنيه مصري، ومدة السداد تصل إلى 10 سنوات، وتنخفض الفائدة بنسبة 15.25% سنويًا، وتكون شروط الحصول على القرض بدون كفيل كما يلي:
- يجب أن يعمل الموظف في الوظيفة الحالية لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
- يجب ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن ألف ليرة مصرية شهرياً، وفي حالة تحويل الراتب إلى البنك يجب ألا يقل الراتب عن 2000 ليرة.
- ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً للموظفين، ولا يزيد عن 65 عاماً للأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
رابعا: قرض من بنك مصر بفائدة 5%.
أطلق بنك مصر برنامج قروض بمعدل فائدة لا يتجاوز 5%، لأنه يهتم براحة العملاء ويهدف إلى تقديم برامج تمويلية لهم تسهل عليهم المعاملات المالية.
1- شروط الحصول على قرض بنك مصر بفائدة 5%
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا.
- يجب أن يكون الحد الأقصى لعمر العميل 65 عامًا عند سداد آخر قسط.
- يجب على العميل سداد القرض على أقساط شهرية في تاريخ معين؛ الحد الأقصى لفترة السداد هو 120 شهرًا لموظفي القطاع العام و60 شهرًا لموظفي القطاع الخاص.
- سداد الأقساط الشهرية بعد احتساب فائدة 20% من قيمة القرض لموظفي القطاع العام.
- يجب على العميل دفع رسوم إدارية لموظفي البنك بنسبة 3% ويمكنه دفع هذه الرسوم بحد أدنى 250 جنيهًا مصريًا.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- نسخة وأصل بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- إيصال خدمة جديد (كهرباء، هاتف أرضي، غاز، مياه) وهو عبارة عن فاتورة.
- البطاقة الضريبية، مستند السجل التجاري، الشهادة إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص.
- إذا كان مقدم الطلب موظفًا سواء في القطاع العام أو الخاص، فيجب عليه تقديم طلب تحويل الراتب إلى البنك والالتزام بموافقة جهة العمل عليه.
–
حان الوقت للحصول على قرض من بنك مصر
بعد التعرف على شروط الحصول على قرض بنك مصر، اعتمادًا على نوع برنامج التمويل الذي تقدم به العميل ومدى ملاءمة الشروط، يشرع البنك في تنفيذ كافة الإجراءات الإدارية في وقت قصير.
وذلك لأن البنك يدرك غلاء المعيشة ويريد النهوض بالتنمية البشرية وتشجيع الأفراد على فتح مشاريع مختلفة أو المساهمة في زيادة نمو المشروع من أجل العمل على زيادة الاقتصاد ودخل الأفراد.
يصبح القرض متاحا في بنك مصر بعد 72 ساعة على الأقل من تقديم جميع المستندات المطلوبة والتي يقبل فيها العميل طلب الحصول على القرض. وقد تمتد أيضًا إلى 20 يومًا كحد أقصى.
يستطيع الفرد الذي يستوفي كافة شروط الحصول على قرض بنك مصر رفع المستوى الاقتصادي للبلاد من خلال تمويل المشروعات المختلفة التي تحتاج إلى دعم مالي لتتطور وتنمو.