أصبحت طريقة تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى الآن سؤالًا متكررًا بسبب الاهتمام الكبير الذي تحصل عليه المحفظة الاستثمارية من المساهمين والبنوك والمهتمين بالأعمال التجارية والاستثمارية حيث أصبحت الطريقة المثالية للحفاظ على الأسهم والودائع المخاطر ، وفي هذا المقال سوف نقدم بالتفصيل تعريف المحفظة الاستثمارية ، طريقة فتحها ، مزاياها وطريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى.
كيفية تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى في مصرف الراجحي
يعتبر مصرف الراجحي من أكبر البنوك في الوطن العربي ، ولا يختلف الطريق لفتح محفظة استثمارية عن الخطوات المذكورة أعلاه. لذلك لا داعي لتكرارها مرة أخرى إلا أننا سنركز هنا على طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى من خلال الخطوات التالية
- افتح صفحة مصرف الراجحي على شبكة الإنترنت وقم بالتسجيل هناك عن طريق ملء التفاصيل والحصول على محفظة استثمارية بالخطوات المذكورة سابقاً.
- يجب أن يكون لدى العميل بطاقة مصرف الراجحي إذا كانت سارية.
- صريح بالموافقة على جميع الشروط وتأكيد بطاقة الإيداع واسم المستخدم ورقم الكود وكلمة المرور للعميل.
- يقدم العميل بعد ذلك الرقم المسجل من جانب البنك ويطلب إدخال رمز السكر أو رمز تفعيل المحفظة ، ثم يكمل بسهولة عملية ضخ الأموال وتحويل الأسهم.
- ومع ذلك ، فإن طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى يُقصد بها أن يقوم بها العميل بنفسه وعدم السماح لأي شخص ، بغض النظر عن مدى قربه ، بالمشاركة في عملية التحويل.
ما هي المحفظة الاستثمارية؟
المحفظة الاستثمارية هي حزمة من الأسهم والسندات لفئة من الشركات التي تقع ضمن اختصاص عدد قليل من الأفراد أو المؤسسات أو الشركات ، حيث يتم تعبئتها وتخزينها لحمايتها من المخاطر التي قد تنجم عن العملية. إمكانية امتلاك أسهم وسندات مختلفة لأصول متعددة ، وبعد ذلك ، بالاتفاق مع الأفراد ، تلجأ البنوك إلى طريقة الودائع المهيكلة أو ما يسمى بالمحفظة الاستثمارية.
سبب اعتماد البنوك نهج المحفظة الاستثمارية
سوق الأوراق المالية هو سوق متقلب ومتقلب من وقت لآخر مما يعرض ودائع المستثمرين لمخاطر يمكن أن تسبب أضرارًا كبيرة لودائع المستثمرين وبسبب ذلك وخوف المودعين من نظرية الفرص السيئة المتعددة حتى في النسب الصغيرة ، وأن إحدى هذه الفرص تتحقق وتتعرض للخسارة ، فقد تم العمل وفق المحفظة من جهة لتجنب هذه المخاطر وتوقع تكبد الخسائر ، ومن جهة أخرى تحقيق أرباح أعلى من المتوقع. والعوائد من خلال الاستثمار في الأسهم شراء العديد من الشركات ذات الأنشطة الاستثمارية المتنوعة. من هنا يقوم بتأمين جزء كبير من ودائعه ضد المخاطر ، ويسرت البنوك عملية بيع المستثمرين للأسهم ، لذلك سمح الأبناء بطريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى
كيفية فتح محفظة استثمارية مع البنوك
تختلف طريقة الوقاية من المخاطر من خلال فتح المحفظة الاستثمارية من مكان إلى آخر ومن بنك لآخر ، وهي حالياً الطريقة المثلى للمودعين للاستثمار من خلال السوق العربية. نظرا للمخاطر الكبيرة التي تحيط بسوق الأوراق المالية الإقليمية والعالمية ، لا سيما في أعقاب الأزمات الاقتصادية التي عصفت بالاقتصاد العالمي خلال العقدين الماضيين وتقلبات وتقلبات الخسائر التي تعرضت لها الأسواق المالية العالمية في الآونة الأخيرة.
فيما يلي طريقة فتح محفظة استثمارية في أي بنك لديه حسابات استثمارية بخطوات مختصرة يجب اتباعها
- يسجل المودع على الموقع الرسمي للبنك حيث ينوي فتح المحفظة الاستثمارية.
- اطلع على جميع شروط فتح المحفظة الاستثمارية المعلنة من قبل البنك.
- بعد الإطلاع على التعليمات يقوم بالضغط على زر الموافقة ، حيث يوافق المستثمر على شروط البنك.
- اختر من بين خيارين ، إما جهاز الرد الآلي أو نقل البيانات عبر ماكينة الصراف الآلي.
- بعد اكتمال نقل البيانات ، ستتلقى رسالة تحتوي على رقم رمز التفعيل عبر رقم حسابك المصرفي.
- من جانبك اكتب رقم رمز التفعيل الذي من خلاله تفتح محفظتك الاستثمارية لتأكيد طلبك بفتح محفظة استثمارية في البنك.
- سيُطلب منك بعد ذلك إدخال معلوماتك المالية الشخصية.
طريقة توزيع الأسهم الاستثمارية
أفضل طريقة لتخصيص الأسهم والصناديق المشتركة داخل البنك هي تخصيص الأسهم على النحو التالي
- توجيه 50٪ من قيمة الأموال المودعة للاستثمار في سوق الأسهم السعودية.
- إصدار تعليمات بنسبة 30٪ للاستثمار في سوق الأوراق المالية الإماراتي.
- تحويل عشرة بالمائة من الأموال والأسهم إلى البورصة القطرية.
- توجيه خمسة بالمائة من الأسهم للسوق المصري.
- حول خمسة بالمائة من القيمة إلى نقد.
أفضل البنوك حيث ينصح بفتح محافظ استثمارية
يوصي الخبراء باستخدام بنك الراجحي وبنك سامبا والبنك السعودي الفرنسي والبنك السعودي الهولندي والبنك الأهلي التجاري من خلال منصتهم التي استمرت في التطور. جميع هذه البنوك موثوقة في المملكة العربية السعودية تؤمن الأموال من خلال محافظها الاستثمارية وعائدات إعادة الهيكلة وكذلك القدرة على نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى بكل سهولة ويسر وأمان ، ويمكن القيام بذلك من خلال أي يمكن استدعاء صفحة خاصة بالبنك على الإنترنت وطلب فتح المحفظة الاستثمارية دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.
نصائح من خبراء الاستثمار قبل فتح محفظة استثمارية لدى البنوك
قبل اتخاذ خطوة فتح محفظة استثمارية مع أحد البنوك ، يجب على العميل مراعاة ما يلي
- على أي حال ، الوقوف على حماية وضمان الأموال المودعة ، لأن بعض البنوك تستثمر وتستثمر أموال العملاء وتحولها إلى أسهم بضمانها الخاص ، فتتم حماية الأموال المودعة وفقًا لذلك ، بينما بعض البنوك فقط دون تدخل أو الوساطة تلعب دور الوسطاء في هذه الحالة ، إذا لم تتوفر ضمانات كافية لحماية الأموال ، يجب على العميل اتخاذ خيارات دقيقة قبل اتخاذ خطوة فتح محفظة استثمارية مع البنك.
- كما أن هناك بنوك تسمح بطريقة تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى ، بينما هناك بنوك لا تدعمها ، وهناك بنوك تضع شروطًا معقدة في هذا الشأن ، وعلى العميل أن يواجه هذا الأمر. كن على علم مسبق ببناء محفظته الاستثمارية.
- المحافظ الاستثمارية التي تقدمها البنوك متاحة لجميع الفئات العمرية ، لكنها تؤجل القدرة على نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى لمدة خمس سنوات.
- يجب أن يكون المودع أو المستثمر أو صاحب رأس المال على دراية بالعقوبات التي يستحقها البنك إذا ألغى أو علق محفظته الاستثمارية قبل التاريخ المتفق عليه مع البنك.
- كما يجب أن تكون الأصول التي يستثمر فيها البنك أموالًا أصولًا متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، مثل ب الاستثمار في المعادن أو المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، ولا يجب أن تتم هذه الاستثمارات من خلال أصول أو أصول مشبوهة مخالفة لما يرتبط بالشريعة الإسلامية.
في هذا المقال شرحنا كيفية إنشاء محفظة استثمارية مع أحد البنوك حيث يتوفر هذا النشاط الاستثماري ، وكذلك عملية تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى من خلال البنك الذي تم إنشاء الحساب الاستثماري فيه.