كيفية حساب القرض الشخصي يلجأ الكثيرون إلى الاقتراض من البنك لتحقيق شيء لم يكن بإمكانهم تحقيقه بدونه ، لكن أكبر أزمة في هذا الأمر ما زالت أن بعض الأشخاص لا يعرفون طريقة القرض الشخصي ، لذلك قمنا بإعداد هذا الموضوع لكم من خلال موقع إلكتروني.
يقدم بنك مصر العديد من المزايا لعملائه في كل مكان منها إمكانية الحصول على قروض شخصية بشروط معينة قمنا بجمعها لكم من خلال المقال
كيفية حساب القرض الشخصي
- تعتبر القروض الشخصية من أكثر الأشياء التي يتعامل بها الأشخاص المختلفون مع البنوك ، وذلك بسبب المبالغ الكبيرة التي تقدمها البنوك والتي يمكن أن تساهم في تحقيق مشروع ناجح من شأنه أن يغير شكل حياتك تمامًا.
- الشخص الذي يتخذ قرار الاقتراض من البنك عادة لا يفكر في طريقة احتساب القرض الشخصي ، لأن عينيه يمكن أن تركز فقط على المبلغ واستخدامه أو الشيء الذي اقترض من أجله للتو ، ولا يزال هذا أمرًا كبيرًا خطأ.
ما هو القرض الشخصي؟
- يقصد بمفهوم القرض الشخصي أن يقترض الشخص مبلغًا معينًا من مؤسسة أو بنك معين ، إذا كان ك اتفاق رسمي مكتوب بينهما ، ينص على كل شيء ، سواء كان المبلغ المقترض أو فترة السداد وتاريخه ، إلخ. .
- في القرض الشخصي ، ك دائمًا قاعدة ثابتة ، فكلما كانت فترة السداد أقصر ، كلما انخفض معدل الفائدة وكلما طالت فترة السداد ، زاد معدل الفائدة ، لذا فإن الاتفاق على فترة سداد القرض مهم جدًا ، ويجب أن يتم تنفيذها بحذر شديد بواسطة المقترض.
- أيضًا ، لا يمكن لجميع الأشخاص الاقتراض من البنوك والمؤسسات العامة ، لأن القرض الشخصي يتطلب تفعيل ضمان ، مثل وجود أصول أو وظيفة مستقرة أو مبلغ من المال في البنك ، إلخ.
ما هي طريقة حساب القرض الشخصي؟
- تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي ، التي لا يعرفها الكثيرون ، بشكل أساسي على معلومات وحالة كل مقترض.
- بمعنى أن حساب القرض الشخصي يتم حسب الآلة الحاسبة التي يملأ فيها المقترض جميع المعلومات ونتيجة لذلك يتم تحديد كل شيء بعد ذلك.
- على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة القرض الشخصي بمجال قطاع العمل وتعتبر من أهم المعلومات ، حيث يختلف حساب القرض الشخصي لشخص يعمل في مؤسسة حكومية تمامًا عن حساب القرض الشخصي لشخص يعمل في القطاع الخاص.
- ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام الحكومي مثل القطاع الخاص ، حيث أن الموظف الحكومي لديه فترة سداد أقصر والجزء الشهري مختلف بالنسبة له.
- بعد ذلك ، يوجد حقل يمكنك من خلاله إدخال مبلغ القرض الذي تلقيته كمقترض فردي.
- ثم يتم كتابة حقل الراتب الشهري لتحديد الراتب الشهري بناءً عليه.
- بالإضافة إلى المجالات الأخرى ، حيث يقوم المقترض بإدخال كافة معلوماته سواء الاسم أو العنوان أو الكل ، ومن أهم المعلومات العمر ، والذي يتم تحديده أيضًا بناءً على القسط الشهري وسعر الفائدة.
- وذلك لأن جميع البنوك حددت الحد الأقصى لسن سداد القروض الشخصية بـ 60 عامًا ، مما يعني أن صغر سن المقترض لا يزال في صالحه ، مما يمنحه مزيدًا من الراحة في عدد سنوات السداد وقيمة الشهر. القسط الذي يدفعه.
- أخيرًا ، تقوم بإدخال فترة سداد القرض والقسط الشهري ، وتتراوح هذه الفترة عادةً بين عام و 7 سنوات ، ولكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.
كيف يتم تحديد سعر الفائدة على القرض الشخصي؟
- يعتمد حساب معدل الفائدة البسيط أو معدل الفائدة العام للقروض الشخصية على بعض المعادلات ، فعند وجود أطراف معينة ، من السهل معرفة الطرف الآخر غير الموجود.
- بمعنى أن الفائدة البسيطة يتم تحديدها وفقًا لصيغة معينة ، وهي “المبلغ الإجمالي للقرض معدل الفائدة الوقت الذي يجب سداد المبلغ خلاله”.
- لحساب معدل الفائدة على القرض الشخصي ، نستخدم معادلة أخرى ، وهي “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض معدل الفائدة الذي يحدده البنك ونقسم النتيجة على 100 ، مما يوضح معدل الفائدة”.
افضل بنك لاقتراض قرض شخصي في مصر
- ك العديد من العوامل التي يجب على المقترض مراعاتها قبل التعامل مع بنك معين للحصول على قرض شخصي.
- من أهم الأمور التي يجب البدء بفصلها بين البنوك العديدة والمتنوعة في جمهورية مصر العربية قيمة الغرامة المفروضة على تأخير الأقساط المقررة.
- بالإضافة إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة ، والحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ، والحد الأقصى لفترة إطفاء القرض الشخصي ، والحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
- كل هذه العوامل تميز تعاملاتك مع البنوك المختلفة في قرض شخصي ، ومن خلال النظر إليها يمكن ال أفضل البنوك في مصر التي يمكن التعامل معها في عملية القرض الشخصي.
حددت البنوك سعر الفائدة على القرض الشخصي الذي تقدمه لعملائها في كل مكان حتى يعرف العميل قيمة المبلغ الذي سيسترده البنك ، ولمعرفة ا عن التفاصيل الأخرى ، قمنا بجمعها لك من خلال المقال
البنك المركزي المصري في طليعة القروض الشخصية
- يتمتع البنك المركزي المصري بأقل معدل فائدة سنوي على الإطلاق ، حيث يبلغ 13.5٪ سنويًا ، كما أن لديه أعلى فترة سداد للقرض الشخصي تبلغ 8 سنوات كاملة بين البنوك الأخرى.
- قروض شخصية بحد أدنى خمسة آلاف جنيه ، والحد الأقصى 300 ألف جنيه ، ويتم سداد القسط الشهري مباشرة من راتب العميل ، بشرط ألا يكون الحد الأدنى لراتبه 500 جنيه.
- يجب ألا يقل عمر المقترض أيضًا عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- ومن ثم ، فإن بنك مصر لديه سعر فائدة سنوي يختلف بين الحكومة والقطاع الخاص.
- 13.5٪ فائدة سنوية تمنح للقطاع الخاص و 7.5٪ فائدة سنوية للقطاع العام.
- مدة السداد للقرض الشخصي في القطاع الخاص هي 5 سنوات كحد أقصى ، أما في القطاع العام فهي 8 سنوات كحد أقصى.
- الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى نصف مليون جنيه “500.000”.
- في المرتبة الثالثة جاء البنك الأهلي سوسيتيه جنرال ، بمعدل فائدة سنوي 14٪ ، وأقصى فترة إطفاء للقرض الشخصي هي 7 سنوات في مختلف القطاعات.
- رابعًا ، يبلغ معدل الفائدة السنوي لبنك الإسكندرية 15٪ وفترة سداد القرض تزيد عن 8 سنوات ، بحد أدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه إسترليني وبحد أقصى 1 مليون جنيه إسترليني.
- الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض في القاهرة 1000 جنيه إسترليني ، بينما لا يتجاوز 700 جنيه إسترليني في المحافظات والمناطق الأخرى.
- في المرتبة الخامسة BNP Paribas ، الذي يبلغ معدل فائدته السنوية 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض هي 5 سنوات فقط.
- سادساً ، البنك العربي الأفريقي الدولي ، بفائدة سنوية قدرها 15٪ لموظفي القطاع الخاص في الشركات الكبرى و 14.5٪ لموظفي القطاع الخاص في الشركات المتوسطة الحجم.
- معدل فائدة الدولة والقطاع العام 14٪ ، وأقصى فترة إطفاء للقرض الشخصي 7 سنوات ، بشرط تحويل القسط الشهري مباشرة من الراتب.
- سابعا بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
- القسط الأول ، وأقصى مدة سداد للقرض 7 سنوات ، والحد الأدنى للقرض 5000 جنيه والحد الأقصى 500000 جنيه والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
- الشريحة الثانية أقصى مدة إطفاء للقرض 5 سنوات ، والحد الأدنى للقرض 1،000 جنيه والحد الأقصى 250،000 جنيه والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1،000 جنيه.
- في القطاع العام الحد الأدنى لمبلغ القرض 3،000 والحد الأقصى 500،000 بمعدل فائدة سنوي متناقص 13.5٪ والحد الأقصى لمدة سداد القرض 10 سنوات بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنيه فقط. . .
- ثامناً ، بنك المشرق ، بمعدل فائدة سنوي 16٪ وأقصى فترة سداد للقرض 6 سنوات.
- في المرتبة التاسعة البنك التجاري الدولي ، بفائدة سنوية 15٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات ، وحد أدنى لمبلغ القرض 5000 ، وبحد أقصى مليون جنيه.
- يجب تزويد العميل بإيصال الراتب أو كشف الحساب البنكي الخاص بالعميل لآخر 6 أشهر.
- في المرتبة العاشرة يأتي بنك اليونان ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد تزيد عن خمس سنوات.
- الحادي عشر هو بنك Credit Agricole ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد قرض تصل إلى 5 سنوات.
- في المركز الثاني عشر يأتي مصرف أبوظبي الإسلامي ، بمعدل فائدة سنوي 14٪ وفترة سداد قرض تزيد عن 7 سنوات.
- في المركز الثالث عشر ، يأتي بنك HSBC ، الذي يبلغ معدل فائدته السنوية 13٪ ، وتبلغ فترة سداد مبلغ القرض 7 سنوات كحد أقصى.
- فيما يتعلق بتحويل الراتب ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 10،000 جنيه مصري والحد الأقصى لمبلغ 750،000 جنيه مصري. ينخفض سعر الفائدة بنسبة 14٪ مع فترة سداد 84 شهرًا.
- إذا لم يتم تحويل الراتب شهريًا ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 10،000 والحد الأقصى هو 250،000 ، بمعدل فائدة سنوي 15.5٪ وفترة سداد 60 شهرًا فقط.
- يحتل بنك عوده المرتبة الرابعة عشر ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ وأقصى فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.
- المركز الخامس عشر هو سيتي بنك ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ وأقصى فترة سداد خمس سنوات.
قروض بنكية في مصر
- عادة ما تكون القروض المصرفية عبارة عن مبلغ من المال يذهب إليه من يستحقه وفقًا لمعايير وأوراق معينة يتم تقديمها إلى البنك أو البنك أو المؤسسة التي تقرض المال.
- ك العديد من أشكال القروض المصرفية الأخرى غير القرض الشخصي ، وهو أساس موضوعنا. تشمل القروض الشهيرة في مصر على سبيل المثال
- القروض العقارية ، قروض السيارات ، القروض المضمونة ، بطاقات الائتمان ، القروض طويلة الأجل ، القروض قصيرة الأجل ، قروض تمويل المشاريع.
هل تعلم أنه يمكنك الآن الحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى الاتفاق مع البنوك؟ معرفة ا عن هذا الموضوع ، فاطلع على المقالة
بعض النصائح للتخلص من قرض شخصي
- بالتأكيد القرض هو أحد تلك الديون التي ترهق الناس في التفكير في كيفية سدادها والتخلص منها دائمًا ، وإليك بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في التخلص من هذا الدين بسرعة.
- إذا كنت تحاول دفع ا من الأقساط الشهرية على المدى الطويل ، على سبيل المثال إذا كان قسطك الشهري 500 جنيه ، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 جنيه مصري لعدة أشهر لتقليل المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
- حاول التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك للعثور على أفضل طرق الدفع التي يمكن أن تقلل الفائدة المضافة إلى المبلغ الإجمالي للقرض.
- نظّم ميزانيتك المالية بحيث تحسب دخلك ونفقاتك بشكل صحيح حتى لا ينتهي بك الأمر في موقف حرج مفاجئ.
- حاول زيادة الدخل بكل الوسائل الممكنة ، مثل العمل بدوام جزئي بعد الوظيفة الرئيسية ، طوال فترة سداد القرض بالكامل.
- إذا كان لديك دليل جيد على دفع أقساط التأمين الخاصة بك بشكل متكرر ، فقد تتمكن من التقدم بطلب للحصول على سعر فائدة مخفض.
- تخلص من بعض العادات السيئة التي قد تكلفك أموالًا بدون فوائد ، مثل شراء أشياء عديمة الفائدة لتوفير المال لسداد قرض.