تمثل البنوك كيانات ومؤسسات اقتصادية كبيرة تعمل على تقديم التمويل للمشاريع والأفراد للحصول على المنافع وتلبية الاحتياجات المختلفة على شكل قروض يتم سدادها على أقساط مضافة إليها الفوائد. وتعتبر هذه الفائدة بمثابة الربح الذي يحققه البنك. ولهذا السبب خصصنا هذا المقال لنقدم لكم طريقة حساب هامش الربح في البنوك.
القروض المصرفية
- القرض هو عملية يتم فيها تقديم الأموال أو العقارات أو الممتلكات الشخصية من البنك إلى الأفراد أو المؤسسات الكبيرة التي تمثلها الشركات.
- ففي مقابل إقراض الأموال للناس يستفيد البنك من عائد مالي يعرف بالفائدة والربح منها.
- ويعتمد البنك على الفوائد والأرباح الناتجة عن القروض المقدمة للأفراد للحصول على رأس ماله الخاص للاستثمار في المشاريع المختلفة.
ولا يفوتك أيضاً:
ما هو هامش الربح؟
- الربح هو العائد المالي الذي يحصل عليه الشخص أو المؤسسة نتيجة الاستثمار في شيء معين.
- الربح هو أساس الاقتصاد؛ وكلما زادت كلما ساعدت في الحصول على فائض مالي يمكن الاعتماد عليه في الاستثمارات المستقبلية.
- يعبر هامش الربح عن مقدار الربح المكتسب ويتم كتابته كرقم عشري.
- يساعد هامش الربح على إعطاء المنظمة خلفية عن حجم استثماراتها وأرباحها ويساعدها على إعداد وتطوير خطط الإنتاج المستقبلية.
هامش الربح في البنوك
- ويشير هامش الربح في البنوك إلى الفوائد المعتمدة لمختلف أنواع القروض مثل القروض الفردية والعقارية والتعاونية والصناعية والزراعية.
- يتم تحديد هامش الربح أو الفائدة المصرفية على أساس المبلغ المقترض وكذلك الفترة المتفق عليها للسداد.
أنواع الفوائد البنكية
قبل الانتقال إلى طريقة حساب هامش الربح في البنوك؛ بداية يجب أن نوضح أنواع الفوائد البنكية، والتي سوف نتناولها بالتفصيل في السطور التالية.
مصلحة بسيطة
- يتم احتساب فائدة بسيطة على المبلغ الأصلي المدفوع خلال فترة قصيرة لا تتجاوز سنة واحدة.
- الفائدة البسيطة ثابتة بحيث لا تتغير قيمتها، ويتم احتسابها على أساس المبلغ المقترض.
حساب هامش الربح بفائدة بسيطة
- تتأثر الفائدة البسيطة بأربعة متغيرات أساسية: “سعر الفائدة، مدة الاقتراض، مبلغ القرض، ومبلغ الدفعة الشهرية”.
يمكن حساب هامش الربح الذي يحققه البنك عندما يكون مبلغ القرض 50,000 وسعر الفائدة 0.05 ومدة سداد القرض سنة واحدة. سيكون هامش الربح 0.05 × 50000 × 1 = 2500 جنيه مصري.
الفائدة المركبة
- يتم اعتماد الفائدة المركبة على المبالغ المالية المتكبدة بعد انتهاء فترة سداد القرض.
- عادة ما يتم احتساب الفائدة المركبة كل عام أو في نهاية كل فترة محددة.
- يقوم البنك بتطبيق فائدة مركبة إذا كانت فترة سداد القرض أكثر من سنة واحدة.
حساب هامش الربح على الفائدة المركبة
- وفي الفائدة المركبة، يتم حساب هامش الربح في السنة الأولى بضرب سعر الفائدة في قيمة القرض، وفي السنوات اللاحقة تضاف الزيادة إلى القرض وتضرب في سعر الفائدة.
- إذا كان مبلغ القرض 1,000,000 وسعر الفائدة 0.05، يكون هامش الربح في القسط الأول 50,000 ليرة.
- معدل الفائدة المركبة وهامش الربح في السنة الثانية هو 1,050,000 × 0.05 = 52,500 جنيه مصري.
ولا يفوتك أيضاً:
كيفية الحصول على قرض
يهتم الكثير من الأشخاص بالبحث عن طرق الحصول على قرض بنكي لأسباب مختلفة، منها تلبية الاحتياجات أو شراء العقارات أو تمويل المشاريع. يتطلب الحصول على قرض بنكي اتباع الخطوات التالية:
- تحديد الغرض من طلب القرض.
- تقديم طلب القرض إلى البنك مع توضيح سبب الطلب، بالإضافة إلى بعض الأوراق التي تثبت هوية مقدم الطلب.
- يقوم البنك بالتحقق من المستندات المقدمة ومعاينة حالة مقدم الطلب والتأكد من عدم وجود دعاوى قضائية أو مخالفات سابقة ضده.
- كما يقوم البنك بفحص القيمة المالية للقرض والتأكد من ملاءمته لغرض أخذ القرض.
- ثم يطلب البنك من مقدم القرض ضمانات معينة بأن المقترض سيسدد أقساط القرض.
- في حال قدم مقدم الطلب الضمانات اللازمة التي تشير إلى التزامه بسداد القرض، سيوافق البنك على صرف القرض.
- وفي المرحلة النهائية، يقوم البنك باعتماد الفائدة على أساس القيمة المالية لمبلغ القرض والمدة التي سيتم سداد الأقساط عنها.