لا يستطيع مالك المركبة في السعودية الاستغناء عن تأمين المسؤولية، على عكس التأمين الشامل فهو اختياري. لذلك، في كل الأحوال، يجب على أصحاب السيارات مراجعة أكبر عدد ممكن من الشركات والمقارنة بينها لمعرفة ما يناسبهم، مثلاً من حيث السعر أو مستوى الثقة العالي بين الطرفين. وتأكد أيضًا من ترخيص الشركة وأشياء أخرى للتأكد من عامل الأمان.
أرخص تأمين مسؤولية في المملكة
يدور مفهوم تأمين السيارات بشكل عام حول قيام الشركة بحماية صاحب السيارة من الأضرار المستقبلية غير المتوقعة والمفاجئة حيث يجد المالك نفسه في معضلة تحمل تكلفة سيارته وربما تكلفة إصلاح السيارة ليتحملها الطرف الآخر بشكل جيد بالطبع دون الاستعداد لذلك.
يعتبر تأمين المسؤولية تأميناً إلزامياً ويسمى أيضاً “التأمين الإلزامي” أو “تأمين المسؤولية”. تهدف وثيقتك إلى حماية أصحاب السيارات في حالة وقوع حادث مفاجئ من خلال تعويض المتورطين في الحادث.
كما يتم تعويض الشخص المتورط في الحادث من خلال السيارة المؤمنة عن أي ضرر جسدي أو مادي أو الوفاة لا قدر الله إذا كان المؤمن له على سيارته هو والطرف الآخر هم من تسببوا في الحادث.
علماً أنها غير مسؤولة عن تعويض مالك المركبة المؤمنة عن الأضرار بأي شكل من الأشكال. وفيما يلي قائمة بأفضل وأرخص تأمين المسؤولية في المملكة العربية السعودية:
شركة تعاونية
هي من أعرق الشركات ذات الخبرة الواسعة في مجال التأمين منذ عام 1986. وقد واكبت التطور والنمو والازدهار حتى الآن وتتميز بالخدمات الممتازة التي قدمتها على مر السنين في مجال تأمين السيارات لعملائها سواء التأمين الإجباري أو التأمين الشامل وما هي التغطيات والخدمات التي تقدمها. ويستفيد المالك من ذلك في حالة تأمين المسؤولية:
- تأمين المسؤولية يصل إلى 10 ريال سعودي.
- تغطية السرقات.
- خصم لعدم وجود مطالبات سابقة.
- الحماية من الحوادث الشخصية للسائق والراكب الأمامي.
- خصومات في برنامج الولاء.
- المساعدة على الطريق.
- الحماية من الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والبرد.
- تغطية الجرة.
- برنامج القيادة.
- برنامج دروب.
| الموقع الرسمي للشركة | التعاونية.com/ar |
| العنوان | طريق الثمامة (التخصصي)، حي الربيع، الرياض |
| رقم هاتف | 580025211966+ |
| فاكس | 0844 400 11 966 + |
| معفاة من الرسوم الجمركية | 8001249990 |
شركة الراجحي تكافل
يغطي التأمين الأساسي ضد الغير جميع التكاليف التي يجب دفعها كتعويض للغير، ولكنه لا يغطي تلك اللازمة لإصلاح السيارة نفسها أو علاج المؤمن له أو الركاب. توفر السياسة فوائد تشمل:
- خصومات في برنامج الولاء.
- أي مطالب.
- يقدم الدعم الفعال 24/7.
- تغطية طرف ثالث تصل إلى 10 مليون ريال.
- ميزات Auto Hub الحصرية.
- جميع الخدمات والمنتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تقديم المطالبة بخطوة واحدة عبر بوابة المطالبات.
- ولها فروع منتشرة في أنحاء المملكة.
- لديها فريق محترف من مقدمي خدمة العملاء لضمان أعلى معايير الجودة.
| الموقع الرسمي للشركة | بعيدا عن المكان هنا. |
| تحميل التطبيق على الايفون | بعيدا عن المكان هنا. |
| التطبيق على أندرويد | بعيدا عن المكان هنا. |
| رقم هاتف | 0096611211600 |
شركة ميد جلف
وهي إحدى الشركات التي تقدم حلول التأمين الأكثر ابتكارا، حيث تقدم تأمين مسؤولية المركبات ضد المسؤولية القانونية عن الأضرار التي تلحق بممتلكات الآخرين نتيجة الحادث.
أو إصابة شخصية، ولا يتم تغطية الأضرار التي تلحق بمركبته، مع العلم أن الحد الأقصى للتغطية بموجب الوثيقة هو 10 ملايين ريال كحد أقصى، بما في ذلك المصاريف الطبية وأضرار الممتلكات، وتشمل خدماتها:
- مطالبات المركبات.
- برنامج.
- المساعدة على الطريق.
- تطبيقات الهاتف الجوال.
| الموقع الرسمي للشركة | medgulf.com.sa/home |
| مقر | عمارة الجوهرة، شارع الأمير محمد بن عبد العزيز، التحلية، حي الأندلس، جدة. |
| رقم خدمة العملاء | 8004414442 |
شركات أسيج
وهي من الشركات الأكثر خبرة والأفضل سمعة بين شركات التأمين. تقدم تأمين مسؤولية المركبات بمعايير وخدمات عملية للمالك لتجنب عواقب الحوادث لأطراف ثالثة، سواء على الطريق أو غير ذلك. التي تؤدي إلى تلف الممتلكات أو الإصابة الشخصية أو الوفاة. يمكن لكل مالك معرفة القيمة التقريبية لتأمين المسؤولية على الموقع الرسمي للشركة.
| للاطلاع على الوثيقة من الموقع الرسمي | انقر هنا |
| رقم موحد | 920012331 |
| البريد الإلكتروني لخدمة العملاء | |
| للإطلاع على كافة خدمات الشركة | acig.com.sa |
قائمة الأسعار مع أرخص أسعار تأمين المسؤولية
| اسم الشركة | متوسط سعر التأمين بالريال |
| المتحدة للتأمين | 1600 |
| تأمين الدرع | 1350 |
| ملاذ للتأمين | 1254 |
| تأمين الجنازة | 1050 |
| اتحاد الجولف | 895 |
| تأمين أسيج | 750 |
| ميد جلف للتأمين | 660 |
| شركة تعاونية | 650 |
كيفية تحديد أسعار التأمين ضد المسؤولية
وبالنظر إلى استعراض أرخص تأمين مسؤولية في السعودية، تجدر الإشارة إلى أن السعر يتم تحديده بناءً على معايير محددة وهي كما يلي:
- أولاً، انظر إلى سجلات المرور الخاصة بمالك السيارة
تقوم الشركة بفحص السجلات المرورية للشخص الذي يسعى لتأمين السيارة لتحديد ما إذا كان المالك متورطاً في حوادث سابقة أو ما إذا كانت قد حدثت بشكل متكرر. في هذه الحالة، تحدد الشركة سعرًا أعلى للمالك، بالطبع، الشخص الذي تكون ميزانيته العمومية خالية من الحوادث.
وفي حال التأكد من التزام السائق بالأنظمة وقواعد المرور، فإنه سيحصل على سعر تأمين أرخص، خاصة إذا لم يكن لديه أي حوادث. من ناحية أخرى، يُشار إلى أن البنك المركزي ألزم جميع الشركات الخالية تماماً من المطالبات لمدة سنة بالحصول على خصم يصل إلى 15% ولمدة ثلاث سنوات دون تعويض نسبة خصم 30%.
- ثانياً : عمر صاحب السيارة
يعد هذا أحد أهم المعايير عند تحديد سعر تأمين المسؤولية. على سبيل المثال، قد يرتفع سعر التأمين إذا كان عمر مالك السيارة لا يتجاوز 25 عامًا، على عكس الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 25 عامًا. وهذا يعني أنهم أكثر مسؤولية عند القيادة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن المالك الذي لديه خبرة طويلة في قيادة السيارة سيحصل على سعر تأمين أقل من المالك الجديد في القيادة.
- ثالثاً: ثمن السيارة المؤمن عليها
كلما ارتفع سعر السيارة كلما ارتفع سعر تأمين المسؤولية، وتتحدد قيمة السيارة بعدة عوامل منها: موديل السيارة، سنة الصنع، الشركة المصنعة، أسعار قطع الغيار، القيمة السوقية، تكاليف إصلاح السيارة و كما تؤخذ أنظمة الأمن بعين الاعتبار. كلما زادت جودة السيارة، انخفض سعر التأمين.
شروط اللجوء إلى شركات تأمين الطرف الثالث
- الحوادث الناجمة عن كارثة طبيعية ليست مؤمنة.
- إذا قام المؤمن عليه بدفع الأقساط في الوقت المحدد ودون تأخير.
- أن يكون الحادث قد وقع داخل حدود المملكة العربية السعودية.
- بشرط أن تكون وثيقة التأمين سارية المفعول وقت المطالبة.
- إذا كانت حدود التغطية بحد أقصى 10 مليون ريال سعودي.
- الترخيص يحتاج إلى تجديد.
- أن يحصل الطرف الثالث على التعويض خلال 15 يومًا من تاريخ تقديم المطالبة.
الحالات التي لا يغطيها تأمين المسؤولية
هناك حالات مذكورة في الوثيقة ضمن بند “غير مشمول” وهي واضحة جداً وأشهر هذه الحالات هي:
- ويجب أن يكون مالك السيارة مسؤولاً بنسبة 100% عن الحادث.
- استخدام السيارة في السباق وتحديد سرعة البداية وما إلى ذلك.
- استخدام السيارة للانجراف.
- في حال ثبت أن الحادث وقع بسبب تحميل المركبة بما يزيد عن العدد المسموح به من الركاب.
- عند استخدامه في مناطق غير مسموح بالقيادة فيها مثل: ب- الموانئ والمطارات.
- إذا كان عمر السائق أقل من 21 سنة.
- في حالة استخدام السيارة بشكل مخالف للقيود الحكومية.
- إذا تم قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحول.
- إذا هرب المؤمن له من مكان الحادث.
- في حالة القيادة لشخص لا يملك لوحة ترخيص.
- إذا لم يقم المؤمن له بإخطار الشركة كتابياً خلال المدة المحددة في الوثيقة.
- في حال ثبت أن المؤمن عليه قدم بيانات كاذبة في استمارة طلب التأمين.