ما هو افضل بنك للقرض العقاري في مصر

ويدخل التمويل العقاري في الدخل القومي في مصر، وهو بحصة قليلة جداً مقارنة بالدول العربية والأوروبية، لكن مع مشاريع الإسكان المقامة في مصر، بدأت بعض البنوك في التأثير على حركة الاقتصاد. تفرض شروط وأحكام التمويل العقاري، والبعض الآخر يفرض إجراءات بسيطة وغير معقدة.

محتويات المقال

أفضل بنك للتمويل العقاري هو بنك القاهرة

ويستهدف قرض التمويل العقاري المقدم من بنك القاهرة، فئات الدخل المتوسط، وينص على ألا تزيد فترة سداد القسط على 20 عامًا. أما باقي الشروط فكانت كالتالي:

العمر: ألا يقل العمر عن 21 عاماً وألا يزيد عمر عمل العميل عن 53 عاماً.
التأمين: عند التقدم للحصول على هذا القرض يحصل المقترض على تأمين مجاني على الحياة في حالة العجز الكلي أو الوفاة.
سعر الفائدة: سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك ثابت بنسبة 4.44% كل عام.

التمويل العقاري البنك الاهلي المصري

إذا كنت تحلم بشراء مسكن راقي ولا تملك التمويل الكافي لشراء هذه الوحدة، فالبنك المركزي يقدم لك مبادرة قوية وتنافسية بفترة تمويل وتمويل تصل إلى 80% من إجمالي قيمة الوحدة السكنية . هذا القرض بفترة استحقاق تصل إلى 20 سنة مقدم من مبادرة صندوق التمويل العقاري بالشروط التالية:

الدخل الشهري: يتم تحديد الراتب من قبل الصندوق العقاري، وحتى في حالة الميراث يجب ألا يمتلك المتقدم منزلاً.
العمر: لا يجوز أن يقل عمر المقترض عن 21 عاماً اعتباراً من بداية تاريخ التمويل، وألا يقل عن 60 عاماً لجميع العملاء.
الموظفون: ألا يزيد العمر عن 60 عاماً في حالة وصول الموظف إلى سن التقاعد أو انتهاء التمويل.
الجنسية: هذا التمويل متاح فقط للمصريين المقيمين في مصر.
مدة القرض: تختلف مدة القرض ولكنها تصل عادةً إلى 20 عامًا.
قيمة الوحدة: قيمة الوحدة يحددها صندوق التمويل العقاري وليس البنك.
الدفعة الأولى: الدفعة الأولى تكون 20% من إجمالي سعر الوحدة بحد أقصى 50%.
قيمة التمويل: تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة. أو بناء على تقييم البنك.
نسبة القسط: يتم احتساب نسبة القسط بحوالي 40% من صافي الدخل الشهري.
التكاليف الإدارية: لا يتحمل العميل أي تكاليف إدارية خاصة عند فتح حساب جديد والاستفسارات مجانية.
التأمين: يتم توفير التأمين على الحياة للعميل في حالة الوفاة أو العجز إلى الحد الذي لا يستطيع معه العمل.
السداد المعجل: لن يتم تطبيق عمولة السداد المعجل، وفي حالة التأخر في سداد القسط يقوم العميل بدفع 22% من مبلغ القسط.
المستندات المطلوبة: يطلب البنك من العملاء تقديم المستندات التالية:
- نسخة من البطاقة الشخصية.
- شهادة تسجيل الذكور والإناث.
- تقديم إيصال الخدمة الحالي.
- تقديم المستندات التي تثبت دخلك.

التمويل العقاري في بنك مصر

يقوم بنك مصر، بمبادرة من بنك التعمير والإسكان، بتوفير التمويل السكني لجميع الفئات ذات الدخل المنخفض، وكذلك الفئات المتوسطة والمرتفعة الدخل. وتصل قيمة تمويل البنك إلى 3 ملايين ليرة للمساكن.

ويقدم بنك مصر التمويل وفقا لهذه الحالات بتأمين على الحياة لا تزيد مدة تمويله ودفع أقساطه عن 20 عاما، ويتراوح العمر بين 21 و60 عاما؛

بنك مصر هو أفضل بنك للتمويل

التمويل العقاري للأفراد؛ ويعتبر التمويل العقاري للأفراد من بنك مصر أفضل بنك يقدم القروض العقارية “للموظفين، وأصحاب الأعمال الحرة، والعاملين في الأنشطة التجارية والصناعية، والأفراد العاملين في الأنشطة الخدمية”. الشروط التالية:

قيمة التمويل:	تصل قيمة التمويل الأقصى لبنك مصر إلى 5 ملايين جنيه مصري.
فترة السداد:	– في بنك مصر فترات السداد تصل إلى 240 شهرًا.
يستخدم:	الفائدة تنافسية ويعتبر أفضل بنك يقدم فائدة ثابتة أو متغيرة.
النفقات الإدارية:	ويقوم البنك بتغطية هذه النفقات عند سداد القرض.
وثائق:	تشمل المستندات المطلوبة الدخل الشهري ونسخة من بطاقة الهوية وتقديم مرافق جديد.
تأمين:	تأمين مجاني للعميل: في حالة الوفاة لا يتم طلب أي فائدة مالية من البنك.
تحويل الائتمان:	إذا كان الزوج عاملاً، ينتقل الرصيد إلى الزوج والزوجة.
يضمن:	يمكن منح القرض مقابل منزل ويجب تسجيله في السجل العقاري.
رسوم البنك:	يُعفى العميل من رسوم فتح الحساب أو رسوم الدمغة وكذلك رسوم الاستعلام الائتماني.

أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر

البنك المركزي؛ لكي تحصل على قرض من البنك المركزي يجب أن تكون موظفاً حكومياً أو على الأقل تعمل في القطاع الخاص، والشروط المتبقية تشمل:

الأعمال: يقبل البنك الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ويمارسون الأنشطة التجارية، ولكن هناك شروط أخرى، منها:
- يجب أن يكون لدى الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص سجل تجاري.
- يوجد سجل ضريبي.
العمر: ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
القسط الشهري: لا يتجاوز 40% من إجمالي راتبك.
مدة التمويل العقاري: مدة التمويل العقاري لن تزيد عن 20 سنة وفي معظم الحالات لن تقل عن 7 سنوات.
المستندات: المستندات التي يطلبها البنك المركزي هي كما يلي:
- عقد السكن.
- التأكد من أن هذه الوحدة مسجلة بالفعل في السجل العقاري.
- تقديم رخصة البناء للبنك.
مستندات الموظف: يقدم موظفو الحكومة والعاملون لحسابهم الخاص المستندات التالية:
- بطاقة التعريف الشخصية.
- قاموس الراتب الحديث ويجب أن يكون معتمداً من جهة العمل.
- إيصال المنفعة؛ “الغاز والكهرباء والهاتف.”
- تقديم عقد إيجار أو عقد هاتف أو عقد عقار سكني.
- الحصول على موافقة جهة العمل لتحويل الراتب الشهري أو المعاش التقاعدي.
المستندات الخاصة بالمهن الحرة: المستندات المطلوبة من العاملين في الأنشطة التجارية أو الخدمية؛
- نسخة من البطاقة الضريبية وشهادة الحالة الضريبية وشهادة التأمين.
- شهادة الدخل الشهرية أو السنوية ويجب أن تكون معتمدة من محاسب قانوني معتمد.
- صورة البطاقة الشخصية.
- كشف حساب بنكي منذ 6 أشهر.
- تقديم مستخرج من السجل التجاري.

عيوب التمويل العقاري في مصر

عيوب التمويل العقاري في مصر؛ إنه يمثل الديون الكبيرة التي تراكمت عليك على المدى الطويل. إذا لم تتمكن من سداد القرض، فسيتم أخذ المنزل منك ويصبح ملكًا للبنك.

قبل أن تفكر في شراء منزل جديد، عليك التأكد من أن وضعك المالي لن يتأثر على المدى الطويل. في حالة عدم سداد الأقساط، يجب عليك التفكير في حلول بديلة.

للمزيد من المعلومات:-

أفضل بنك يقدم القروض مقابل العقارات

يعد بنك القاهرة من أسهل وأسرع البنوك في تقديم القروض المالية مقابل ضمان عقاري بعد التأكد من البنك من ملكيتك لهذا العقار. المزايا الأخرى لهذا القرض من أفضل بنك في مصر تشمل ما يلي. :

توسيع مشروعك: يمكنك الحصول على قرض عقاري مضمون وبناء عقار جديد، حتى لا تخسر أموالك وتوسع دائرة استثمارك.
سعر الفائدة: فائدة بنك القاهرة لا تتجاوز 8%.
فترات السداد: تتراوح فترات السداد في البنك بين 7 و 20 سنة.
العمر: يشترط بنك القاهرة أن يتراوح العمر بين 21 و53 عامًا.
الدفعة الأولى: يمكنك سداد دفعة مقدمة بحد أدنى 10% وحد أقصى 40% من إجمالي سعر الوحدة.
مساوئ القرض: من مساوئ القرض المضمون بالعقار أن القرض لا يمكن سداده ولذلك يحتفظ به البنك كرهن عقاري.

أفضل بنك في التمويل العقاري

عندما تريد الحصول على تمويل عقاري من البنك عليك أولا الذهاب إلى البنك والتأكد من أن العقار مرخص أو أن الشقة التي ترغب في شرائها تقع في عقار مرخص، وتأكد أيضا من أن الأرض مرخص. يتم تسجيل موقع العقار وباقي الإجراءات الأمنية عند تمويل العقار هي:

اقرأ المزيد:-

المستندات العقارية:	تأكد من مراجعة هذه المستندات مع الحي أو مجلس المدينة الذي ينتمي إليه العقار.
بنك:	بعد التأكد مع البنك، قم بأخذ هذه المستندات إلى شركة التمويل أو البنك الذي تريد الحصول على القرض منه.
مالك العقار:	يجب عليك الحصول على موافقة صاحب العقار أو الفيلا التي ستشتريها عن طريق البنك.
مدخل:	أولاً، يتعين عليك دفع دفعة مقدمة قدرها 20% من إجمالي العقار أو الفيلا.
التمويل:	يجب على البنك تمويل العقار الذي ترغب بشرائه بنسبة 85% من قيمته الإجمالية.
اتفاقية النقل:	وبعد أن يقوم البنك بإجراء تحقيق ائتماني عليك، تتم عملية التحويل بين البنك وطرفين هما المالك والمشتري.
أهلية البنك:	الوحدة بأكملها تابعة للبنك. في حالة عدم القدرة على سداد الأقساط، يحق للبنك بيع الوحدة لشخص أو مؤسسة أخرى.
يستخدم:	وتختلف الفوائد من بنك إلى آخر، وكذلك نوع العقار والوحدة والعميل.
قيمة الائتمان:	يتم احتساب قيمة القرض على أساس الدخل الإجمالي للعميل حسب البيانات الموجودة في البنك.
القسط الشهري:	أن لا يتجاوز مبلغ القسط الشهري للعميل 40% من إجمالي راتبه.