رقم الحساب المصرفي هو نظام متفق عليه دوليًا لتحديد الحسابات المصرفية عبر الحدود الوطنية لتسهيل الاتصال ومعالجة المعاملات مع تقليل المخاطر وأخطاء النسخ.
تمت الموافقة على الحساب المصرفي في الأصل من قبل اللجنة الأوروبية للمعايير المصرفية (ECBS) ولاحقًا كمعيار دولي وفقًا لمعيار ISO 13616 1997.
المعيار الحالي هو ISO 13616 2007 ، والذي يحدد Swift كمسجل رسمي.
تم تطوير رقم الحساب المصرفي في الأصل لتسهيل المدفوعات داخل الاتحاد الأوروبي وتم اعتماده في معظم الدول الأوروبية والعديد من البلدان في أجزاء أخرى من العالم.
يستخدم بشكل رئيسي في منطقة الشرق الأوسط ومنطقة البحر الكاريبي.
اعتبارًا من فبراير 2016 ، اعتمدت 69 دولة نظام ترقيم IBAN.
تعرف على كيفية قراءة رقم الحساب المصرفي
يتكون IBAN من 34 حرفًا أبجديًا رقميًا في خمس فئات
- الرقم الدولي
- تحقق من رقمين
- رقم يحتوي على رقم الحساب المصرفي المحلي
- معرف الفرع
- معلومات التوجيه الممكنة.
وتجدر الإشارة إلى أن أرقام الشيكات موجودة للسماح لك بالتحقق من رقم الحساب المصرفي للتأكد من صلاحيته قبل إرسال المعاملة.
رقم الحساب المصرفي الأساسي
يتم تحديد تنسيق رقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN) من قبل البنك المركزي الوطني أو سلطة الدفع ذات الصلة لكل بلد.
لا يوجد اتساق بين الأشكال المعتمدة. يمكن للسلطة الوطنية تسجيل تنسيق BBAN الخاص بها مع SWIFT ، ولكنها ليست ملزمة بذلك.
يمكن لأي دولة اعتماد رقم الحساب المصرفي دون تسجيل.
يعمل SWIFT أيضًا كسجل لنظام SWIFT الذي تستخدمه معظم البلدان التي لم تقدم BAN.
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين النظامين في أنه بموجب Swift لا يوجد شرط بأن أرقام الحسابات الأساسية المستخدمة في الدولة يجب أن تكون ذات طول محدد مسبقًا.
يجب أن تكون أرقام الحساب الأساسية بطول خاص بالبلد وأن تحتوي على أحرف أبجدية رقمية.
قد يكون لكل دولة نظام توجيه أو ترقيم وطني مختلف بحد أقصى 30 حرفًا أبجديًا رقميًا.
كيفية التحقق من صحة أرقام الحسابات
تسمح أرقام التحقق للبنك المرسل (أو لعملائه) بإجراء فحص سلامة وجهة إعادة التوجيه ورقم الحساب مقابل سلسلة واحدة من البيانات في وقت إدخال البيانات.
هذا الفحص مضمون لالتقاط جميع الحالات التي تم فيها حذف حرف أو نسخه أو وجود خطأ إملائي فيه أو نقل حرفين.
وبالتالي فإن أخطاء التوجيه وأرقام الحسابات تكاد تكون مستحيلة.
آليات معالجة ودحض رقم الحساب
كان أحد الأهداف عند تصميم رقم الحساب المصرفي هو تمكين أكبر عدد ممكن من الشركات والمؤسسات التي تعتمد على الأنظمة الإلكترونية الحديثة من التحقق من إدخال البيانات الشخصية.
لمزيد من التفاصيل ، يمكننا القول أن برنامج الكمبيوتر الذي يقبل رقم حساب مصرفي أو مصرفي سيكون قادرًا على التحقق من صحة …
الرقم الدولي
يطابق عدد الأحرف في رقم الحساب مع رقم رمز البلد المحدد
تنسيق الرقم الأساسي المحدد لرمز البلد
يتوافق رقم الحساب ورقم التوجيه ورمز البلد مع أرقام الشيك
أخطاء في رقم الحساب المصرفي تسببت في استياء المستخدم
هناك انتقادات لطول الحظر وقراءته.
غالبًا ما يصعب قراءة رقم حساب IBAN. لذلك ، من الشائع الجمع بين رقم حساب IBAN بأربعة أحرف. ومع ذلك ، بالنسبة للمستندات الإلكترونية (مثل ملفات PDF) ، يمكن أن يؤدي نسخ رقم الحساب المجمع ولصقه إلى حدوث أخطاء في النماذج المصرفية عبر الإنترنت.
الفرق بين رقم الحساب البنكي ورقم IBAN
IBAN هو المنظمة الرقمية الدولية لحسابات العملاء في القطاع المصرفي ، ويهدف IBAN إلى تسهيل المعاملات المالية للعملاء لأن أرقام الحسابات متشابهة في كل مكان في العالم ومزاياها سهلة القراءة والاستخدام مع التقنية.
رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) له أهمية كبيرة لتسهيل معالجة التحويلات المصرفية وتوجيهها من خلال الأنظمة الإلكترونية. كما أنه يسهل عمل البنك المرسل للتأكد من صحة رقم حساب المستلم مما يسهل الإرسال ويجنب الأخطاء في أرقام الحسابات مما يوفر الوقت الضائع في معالجة مثل هذه الأخطاء.
على هذه الخلفية ، تم إنشاء رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
يشير هذا الرقم إلى رقم الحساب المصرفي الشخصي ، ولا يعتبر رقم الحساب المصرفي الجديد صالحًا للإدارة فقط في البنوك المحلية.
عندما تتلقى رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) ، لا يتم استبدال التفاصيل المصرفية الحالية ، بل تتم إضافة رموز وأرقام إضافية فقط إلى رقم حسابك المصرفي الحالي.
تتم إضافة الأرقام والرموز من الجانب الأيسر لبيانات الحساب المصرفي الحالي ، مما يزيد عدد الأرقام إلى 24 (مشكلة طول الرقم التي تحدثنا عنها في الجزء السابق).
مثال تصويري
إذا كان رقم الحساب المصرفي للشخص هو 1524300857326
عند استلام رقم الحساب المصرفي الدولي سيبدو كما يلي
رقم الآيبان SA 70 2000 0001524300857326
يختلف نظام الأرقام والرموز الخاص بـ IBAN حسب الدولة ولم تتم كتابة كلمة IBAN في التحويل.
أهمية وضرورة استخدام رقم الحساب بصيغة IBAN
إذا كنت ترغب في إرسال تحويل الأموال ، فأنت بحاجة إلى معرفة رقم الحساب المصرفي لمتلقي التحويل بتنسيق IBAN ثم استخدامه لإكمال العملية. والعكس صحيح ، تحتاج إلى إعطاء رقم الحساب المصرفي الدولي الخاص بك لأي طرف يمكنه إرسال تحويلات مالية إلى حسابك المصرفي.
الهدف هو أن تكون قادرًا على التحقق من صحة رقم حساب مستلم تحويل الأموال مقدمًا ، بغض النظر عن البنك الذي ينتمي إليه الشخص ، وبالتالي التحقق مما إذا كانت التحويلات قد تم نقلها بشكل صحيح إلى الحساب المطلوب. ترتبط البنوك بحساب متلقي الحوالات مما يزيد من كفاءة التحويلات التي يقوم بها العملاء عبر الإنترنت.
الفواصل في رقم الحساب ومعناها
يمكن عرض رقم الحساب بصيغة IBAN في مجموعات. تتكون كل مجموعة من أربع خلايا منفصلة لسهولة القراءة. ومع ذلك ، عند كتابتها إلكترونيًا ، تتم كتابتها بدون فواصل.
كيفية الحصول على رقم الآيبان
يمكنك الحصول على رقم IBAN بالذهاب إلى أقرب فرع للبنك أنت عضو فيه. تطلب منك بعض البنوك أيضًا الاتصال بالفرع الذي أنشأت حسابك فيه. بالطبع ، الأمر يختلف من بنك لآخر ، لكن الشيء المهم هو أن تستخدم أرقام خدمة العملاء للبنك الذي تتابعه. الطريقة المثلى للتعرف على طريقة الحصول على رقم IBAN وإذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص الذين ينفذون المعاملات المالية عند ممارسة الأعمال التجارية والمعاملات عبر الإنترنت ، فتأكد من أنك بحاجة إلى رقم IBAN ، خاصة إذا كنت تقوم بذلك التعامل التجاري مع أشخاص في دول غير موطنك.
يعد رقم الحساب بصيغة IBAN نظامًا آمنًا لأنه كلما زاد عدد أرقام حسابك ، قلت مخاطر الحسابات المصرفية الاحتيالية.
يجعل ترقيم البنوك الحديث كل شيء يبدو أسهل من ذي قبل لأن رقم IBAN متوافق مع اللوائح المصرفية الدولية ، مما يجعل التعامل المصرفي مع البنوك المحلية والدولية أسهل.