ما هي حالة ضامن القرض؟ إنها من أكثر القضايا القانونية التي نوقشت ، وسنتعرف عليها أكثر ، لأن العديد من وكالات التمويل التي تصدر القروض ، وعلى رأسها البنوك ، تشترط أنها ضامنة لحقوقها ضامنة للمقترض ، ومن هنا المقترضين اللجوء إلى تعيين ضامنين ودعوة البنوك للعمل ككفلاء.
من هو الضامن للقرض؟
الضامن هو الشخص الذي تتوفر لديه الشروط التي يطلبها البنك ويضمن للمقترض توفير ما يفي بمتطلبات البنك في سداد قروضه وأمواله إذا كان المقترض غير قادر على السداد ، أو إذا هرب وترك الضامن لمواجهته. يدفع بدلاً منه وهو شخص مهم للبنك لأن هذا يقلل من مخاطر عدم استرداد أمواله إذا كان غير قادر على العمل أو الفرار.
قواعد الضمانات وشروط ضمان الائتمان
يمكن أن يكون الضامن فردًا أو مجموعة من الأفراد ، ويمكن أن يكون مؤسسة أو حكومة بحيث يكون الضامن مسؤولاً عن الوفاء بالالتزامات المصرفية المفروضة على المقترض في مكان العقد بين الأطراف الثلاثة ، المُقرض ، المقترض والضامن ، بحيث يتم تحديد المسؤوليات على كل طرف ، حيث يكون البنك هو الشخص المسؤول عن منح القرض في ظل شروط معينة ، ويكون المقترض مسؤولاً عن السداد والقيام بالدفع يتحمل التزاماته تجاه البنك ، بينما يمثل الضامن حق البنك تجاه المقترض ويفرض الضامن عدة شروط عامة تتفق عليها جميع البنوك المقرضة. أهمها
- فيما يتعلق بالعمر يشترط ألا يقل عمره عن ثمانية عشر عامًا ولا يزيد عن خمسة وستين عامًا.
- جنسية الدولة التي يقيم بها المقترض.
- توافر دخل مستقر ويفضل البنك ضامني العاملين.
- يشير التاريخ الائتماني إلى نقاء تاريخه الائتماني
- تصريح الإفصاح المالي من قبل البنك ، بحيث يدرك البنك أنه قد تولى جميع حقوقه ولم يعد لديه أي التزامات مالية تجاهه.
- ولا يجوز ملاحقته قضائياً أو إدانته بارتكاب جرائم مخلة بالشرف.
هذه هي المتطلبات الأساسية لمن يمكن أن يكون ضامنًا والبنك لا يحب فكرة إعطاء الضامن لشخص لديه تاريخ ائتماني سلبي ويقوم بتسوية مسألة وضع ضامن القرض بموجب القانون المدني الدولة وربما لوائح البنوك ، حيث يحدد كل بنك شروطه وفقًا لقواعده الخاصة.
ما هي حالة ضامن القرض؟
باختصار لمعرفة إجابة هذا السؤال ما هو موقع ضامن القرض؟
- تتمثل المسؤولية الرئيسية في أن المقترض يشارك في التزام أداء البنك تجاه البنك من خلال سداد الأقساط المطلوبة بموجب الاتفاقية وأن تكون المشاركة فعالة قانونًا حتى لو لم يشارك معها في النواحي المادية ، وضمان التعاون القانوني يسمح للبنك بفرض أية عقوبة يراها مناسبة لتحصيل أمواله.
- تتمثل المسؤولية الفرعية في تحصيل الالتزامات المادية والمالية للبنك إذا تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته.
الإجراءات الرئيسية للبنك مع الضامن
إذا لم يفي المقترض بالتزامه القانوني بالدفع ، يُمنح البنك الضوء الأخضر لاتخاذ الإجراءات القانونية وفقًا للوائح على النحو التالي
- التحصيل من الضامن.
- سيتم تحميل الضامن الفائدة المستحقة على المقترض.
- في حالة التأخر في السداد ، يتقاضى الضامن أي غرامات مستحقة على البنك.
- سيتم فرض الرسوم القانونية على الضامن عن أي إجراء قانوني ضد الضامن.
هل موته يعني أن الكفيل لم يعد مسؤولاً قانونياً؟
- القانون واضح في هذا الشأن حيث نص على أن المسئولية القانونية لا تنتهي عند وفاته ، بل أن أقاربه يرثون من ورثته واستحقاقه لأداء التزاماتهم تجاه البنك ، الأمر الذي يترتب على وفاة كل فرد عبئًا مزدوجًا. يفكر في كفالة شخص آخر يقرض ، وعليه أن يسأل نفسه دائماً ما هو مركز ضامن القرض؟
- من الأنسب له عدم اتخاذ هذه الخطوة المحفوفة بالمخاطر ، والأفضل للمقترض أن يسعى للحصول على ائتمان من بنك لا يتطلب ضمانًا عند الإقراض ، لأن الكثير ممن يُتوقع منهم تقديم ضمان لا يفعلون ذلك. متحمس ومتحفز لإتمام هذه الصفقة التي قد تكون مغامرة له أو لأطفاله بعد فترة حكمه. .
أهم المخاطر التي تواجه ضامن القرض إذا كنت في حيرة من أمرك وتتساءل ما هو وضع ضامن القرض؟
- أن يصبح شريكًا في ملكية المقترض في تحمل المسؤولية المادية تجاه البنك ، وفي حالة تقصير المقترض ، يصبح مسؤولاً أمام البنك عن جميع الالتزامات المادية ويدفع للبنك قيمة الأقساط المتبقية للمقترض.
- إذا تأخر المقترض عن سداد مدفوعاته ، يتحمل الضامن جميع الأعباء في شكل أقساط ودفع الفوائد والغرامات بدلاً من المقترض.
- تحويل تقرير الائتمان من إيجابي إلى سلبي ، مما يؤثر على وضعهم المالي والسوقي والتجاري والمصرفي عند محاولتهم الحصول على قرض أو فتح تقرير ائتماني بعد ذلك.
- يمكن أن يتسبب الضامن في العديد من المشاكل حيث يصبح الضامن معسراً في نظر البنك ، وإذا تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في المستقبل ، فسيتم رفض البنك على أساس أنه مدرج في القائمة السوداء.
فترة الضمان
ويدرج أيضًا تحت عنوان “ما هو وضع ضامن القرض” أشياء مهمة مثل التاريخ المحدد للضامن والوقت الذي يحدد المستند والعقد الذي يتم توقيعه بين الأطراف والبنك والمقترض والضامن. ينتهي الضمان حتى يقوم المقترض بسداد الأقساط الأخيرة ، بشرط أن يكون البنك قد أعفى المقترض.
موقف الضامن عند قيام البنك بتغيير العقد
- إذا ألغى البنك العقد وغيّر شروطه دون استشارة الضامن ، يتوقف الضامن على الفور عن تقديم الضامن ولا يحق للبنك رفع دعوى ضد الضامن.
- ومع ذلك ، إذا بدأ البنك في تقديم شكوى إلى الضامن ، يجب على الضامن العودة إلى المقترض للاستعلام عن وضعه المالي ومدى التزامه بالسداد والسداد أو التقصير ، ولتحديد ما إذا كان تعليق المدفوعات مؤقتًا ومستحق الدفع في الظروف المؤقتة ، يحاول الضامن مساعدة المقترض حتى يحل مشكلته ويعود للبنك.
- إذا اختفى المقترض ولم تكن هناك أسباب للتوقف عن الدفع ، فأنت بحاجة إلى الذهاب إلى البنك ومحاولة تسوية الموقف ، بشرط أن تقوم بالدفع والسداد دون اتخاذ أي إجراء قانوني قد يسبب لك مشاكل في المستقبل.
- إذا اختفى المقترض وتصرف في العقارات والممتلكات الخاصة ، يمكن مصادرة قيمة الدين من تلك العقارات أو العقارات ، بشرط أن يؤخذ في الاعتبار أن الممتلكات المكتسبة في الزواج مدرجة في سجل الزواج مشترك بين الزوجين ، وقد لا يتمكن البنك من الحصول عليه بالكامل.