إن اتخاذ قرار بالاستثمار في مستقبلك هو الخطوة الأولى من بين العديد من الخطوات التي ستتخذها في رحلتك الاستثمارية. بعد ذلك ، قم بإنشاء محفظة استثمارية قوية تدعم أهدافك وغاياتك المالية.
ما هي المحفظة الاستثمارية؟
المحفظة الاستثمارية أو المحفظة المالية هي سلة من الأصول المالية ، والتي يمكن أن تشمل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال والعملات والسلع وما إلى ذلك ، والتي يهدف المستثمرون من خلالها إلى تحقيق عوائد كبيرة من خلال الجمع بين خيارات الاستثمار هذه بطريقة تعكس الأهداف المالية والمخاطرة.
توفر المحفظة تمثل محفظتك جميع الاستثمارات التي تمتلكها ، ولكن لا تفكر في المحفظة باعتبارها حاوية مادية ، إنها طريقة مجردة للإشارة إلى مجموعات الأصول.
يعد إنشاء المحفظة وإدارتها أحد المهام الأساسية للاستثمار ، والهدف من المحفظة الاستثمارية هو دائمًا بناء ثروتك بمرور الوقت. تحتوي المحافظ على جميع الأصول وأي شكل منها. يتحدث الخبراء الماليون كثيرًا عن مجموعة من الأسهم والسندات ، لكن الكثير من الناس يبنون محافظًا للاستثمار في الذهب أو العقارات أو العملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع فئات الأصول الأخرى.
أهمية المحفظة الاستثمارية
فيما يلي بعض فوائد بناء محفظة استثمارية بمزيج صحيح من الأصول:
1. عوائد عالية
لا تساعد المحفظة ذات المزيج الصحيح (المتنوع) من الاستثمارات الأفراد على حماية رأس مالهم المستثمر فحسب ، بل تتيح لهم أيضًا أن يتم وضعهم بطريقة يمكن أن تولد عوائد مرغوبة على المدى الطويل ، مما يسمح للمستثمرين بالاستثمار في مواردهم المالية المختلفة تحقق الأصول أهدافًا مثل ب التخطيط لتقاعدهم وتمويل تعليمهم وغير ذلك.
2. الدخل الثابت
من خلال تطوير محفظة استثمارية تركز على على سبيل المثال ، يمكنك استكمال دخلك في المستقبل: إذا استثمرت جزءًا صغيرًا من ثروتك في الأسهم التي تدفع أرباحًا ، فيمكنك تحقيق دخل ثابت. لا يتم ضمان توزيعات الأرباح عادةً ، لكن بعض الشركات تدفع باستمرار بمرور الوقت. يمكنك أيضًا الاستثمار في السندات لتوليد الدخل ، حيث تقوم هذه الأوراق المالية ذات الدخل الثابت عمومًا بسداد دفعات دورية للفائدة على مدى عمر الاستثمار.
3. التنويع
النصيحة الأولى من المتخصصين في سوق المال هي عدم وضع أموالك في سلة واحدة وعندما يتعلق الأمر ببناء محفظة استثمارية ، يجب تنويعها من الأصول الموجودة في المحفظة الاستثمارية.
مزيج صحي من الأصول المختلفة ، والتي تشمل الأسهم والسندات والنقد وأنواع مختلفة من الأسهم والسندات ، يسمح لمحفظتك بالنمو في سيناريوهات مختلفة للسوق ، على سبيل المثال: في سوق صاعدة ، ترتفع أسعار الأسهم وتنخفض عوائد السندات حتى لو تخسر المال على السندات ، يجب أن يشكل عنصر الأسهم المتوازنة في محفظتك الفارق. في الأسواق الهابطة أو الأزمات ، يمكن للمستثمرين إضافة قيمة إلى السندات مع اتجاه الأسهم نحو الانخفاض.
من أسهل الطرق لتنويع محفظتك الاستثمار في صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، فعندما يكون لديك أموال منخفضة التكلفة في محفظتك ، ستحصل على مئات أو آلاف الأسهم والسندات المختلفة في ورقة مالية واحدة.
4. تحمل المخاطر
تحمل المخاطر هو مدى استعدادك لقبول فرصة خسارة المال من أجل جني عوائد أعلى. هذا يبدو جيدًا من الناحية النظرية ، ولكن عندما تستثمر أموالًا في السوق ، قد يكون من الصعب تقييم تحملك للمخاطر.
إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، فاعتمد على هذه القاعدة العامة: اتخذ استراتيجيات أكثر خطورة عندما تكون بعيدًا عن هدفك ، مثل الأسهم (سواء كانت أسهمًا فردية أو صناديق مالية) ، واستراتيجيات أكثر تحفظًا عندما تقترب من هدفك ، مثل الأسهم. ب. السندات (أو حتى النقدية) كيف تعمل في الممارسة العملية قد ترغب في التركيز على الأصول الأكثر خطورة في محفظة مصممة لأهداف بعيدة مثل التقاعد أو تعليم طفلك الجامعي.
يجب أن تبني محفظتك الاستثمارية على أساس شهيتك الشخصية للمخاطرة. لذلك إذا كنت متوتراً وقلقاً لأن محفظة التقاعد الخاصة بك تتكون في الغالب من صناديق الأسهم ، فقد يكون من المفيد اختيار مزيج أكثر تحفظاً من الاستثمارات حتى لو كان تقاعدك على بعد عقود.
بشكل عام ، لدى المستثمرين ثلاثة أنواع من الرغبة في المخاطرة: مخاطر منخفضة ، ومخاطر متوسطة ، ومخاطر عالية. هذه منطقة يصعب التنقل فيها وتتطلب منك التفكير في عوامل متعددة مثل طبيعة دخلك ، واحتياجاتك من السيولة ، وما إلى ذلك. استنتج كيف تقوم ببناء محفظتك الاستثمارية وما هو مستوى المخاطرة التي تقع فيها.
المكونات المختلفة للمحفظة الاستثمارية
تتكون مكونات المحفظة الاستثمارية من أوراق مالية مختلفة تعرف باسم فئات الأصول. يحتاج المستثمرون إلى التأكد من أن محفظتهم تحتوي على مزيج جيد من الأصول لتحفيز نمو رأس المال بمخاطر خاضعة للرقابة أو محدودة. تتكون المحفظة الاستثمارية عادة من المكونات التالية:
يشارك
تمثل الأسهم أحد المكونات الأكثر شيوعًا لمحفظة الاستثمار ، وهي تمثل إجمالي رأس مال شركة معينة يتم تداولها في بورصات الأوراق المالية. لذلك إذا كنت مساهمًا ، فهذا يعني أن لديك مصلحة في الشركة ويتم تحديد النسبة المئوية للملكية من خلال عدد الأسهم التي يمتلكها الشخص.
ربط
السندات هي أوراق مالية استثمارية تسمح للمستثمر بإقراض حكومة أو وكالة أو شركة لفترة من الوقت بدلاً من مدفوعات الفائدة المنتظمة. بالمقارنة مع الأسهم ، تعتبر السندات أقل خطورة نسبيًا ولكنها تقدم أيضًا عوائد محتملة أقل.
فرص الاستثمار البديلة
يمكن أن تتضمن المحفظة الاستثمارية أيضًا استثمارات بديلة ، وهي أي أصول يمكن أن تنمو من حيث القيمة والزيادة ، مثل النفط ، والعقارات ، والذهب ، وما إلى ذلك ، والتي لا يتم تداولها عادةً الاستثمارات البديلة منتشرة على نطاق واسع مثل الاستثمارات التقليدية مثل السندات والأسهم.
ما هي أنواع المحافظ الموجودة؟
هناك أنواع مختلفة من المحافظ المالية حسب الإستراتيجيات المستخدمة عند الاستثمار. البعض منهم:
1. محفظة النمو
الهدف الأساسي لمحفظة النمو هو تشجيع النمو من خلال تحمل مخاطر أكبر ، بما في ذلك الاستثمار في الشركات النامية. تقدم هذه المحافظ عادة مكافآت كبيرة محتملة وفي نفس الوقت مخاطر أعلى. غالبًا ما تستثمر محافظ النمو في الشركات الناشئة التي تتمتع بإمكانيات نمو أكبر من الشركات. أنشئت كبيرة.
2. حافظة القيمة
هذه المحافظ مفيدة بشكل خاص خلال الظروف الاقتصادية الصعبة عندما تكافح العديد من الاستثمارات والشركات من أجل البقاء واقفة على قدميها، يبحث المستثمرون عن الشركات التي لديها إمكانات ربح ولكن أسعارها حاليًا مقوة بأقل من قيمتها السوقية العادلة، باختصار، يركز الاستثمار في القيمة على إيجاد صفقات جيدة في السوق.
3. محفظة الدخل
تركز محفظة الدخل بشكل أكبر على توليد دخل منتظم من خيارات الاستثمار أكثر من مكاسب رأس المال المحتملة ، على سبيل المثال: قد يفكر المستثمر في شراء سهم بناءً على عائد توزيعات الأرباح التاريخي بدلاً من تقدير سعره التاريخي ، مما يجعله مثاليًا لأولئك الذين يبحثون عن الاستقرار عائدات.