نظام التمويل العقاري الجديد لدى البنوك قامت البنوك بتفعيل مبادرة التمويل العقاري لشقق متوسطي الدخل، ويمكن للعملاء الراغبين في استخدامها التوجه إلى أي بنك لمعرفة شروط الحصول على تمويل المبادرة.
كما يمكنك ال أفضل بنك للحصول على القرض العقاري والشروط اللازمة والأوراق اللازمة لكل بنك من خلال المقال
ما هو الرهن العقاري؟
- الرهن العقاري هو مبلغ من المال تمنحه المؤسسات المالية مثل البنوك لأولئك الذين يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح العقارات، سواء كان منزلاً أو مبنى مكاتب أو وحدة تجارية أو سياحية.
- وك تعريف آخر وهو عملية تمويل المستثمرين من الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين، الذين يستثمرون في تملك العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية بما يضمن حق ترخيص العقار أو الهيئة. الرهن العقاري أو غيرها من الضمانات.
- معتمدة من الممول وفقاً للقوانين والإجراءات التنظيمية، وذلك من خلال تمويل شراء أو بناء أو تجديد العقارات.
ما هو سعر الفائدة الذي تحدده البنوك للرهن العقاري؟
- وبعد مبادرة التمويل العقاري التي أطلقها البنك المركزي، أصبح الحصول على القرض أسهل بفائدة بسيطة تتراوح بين 7 و10%، حسب نوع السهم وقيمته.
- يحقق 7% للوحدات التي لا تتجاوز 200.000 جنيه إسترليني، وحتى 8% للوحدات التي لا تتجاوز 950.000 جنيه إسترليني و10% للوحدات التي تتجاوز مليون جنيه إسترليني.
كما يمكنكم ال شروط وأحكام صندوق التنمية العقارية ومنح الرهن العقاري للغير من خلال المقال
ما هي شروط الحصول على القرض العقاري؟
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض العقاري موظفاً في أحد القطاعات الحكومية العامة أو الخاصة أو يعمل لحسابه الخاص أو يزاول أي نشاط تجاري أو خاص.
- يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي سيتم منحه على أساس صافي دخل المقترض في البنك.
- يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 85% من إجمالي قيمة الوحدة كحد أقصى.
- يتم إنشاء لجنة تقييم في أحد البنوك أو شركات التمويل العقاري لتقييم قيمة العقار أو الوحدة.
- الرسوم الشهرية لا تتجاوز 40% من الدخل الشهري للعميل.
كما يمكنكم ال صندوق التنمية العقارية بالرياض والمسح وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان من خلال المقال
ورقة العمل
- يجب أن يكون العقار حاصلاً على رخصة بناء ويجب أن تكون الأرض المقام عليها العقار مسجلة في السجل العقاري.
- ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية، نسخة من عقد السكن أو عقد شراء العقار، نسخة من شهادة الدخل الشهري.
هل تعرف كيفية التقديم على البنك العقاري وكيفية الحصول على قرض من الصندوق وكيفية التسوية في البنك العقاري؟ ويمكنك الآن ال التفاصيل من خلال المقال
هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟
- مبدأ التمويل العقاري هو أن يتم تسجيل العقار الخاضع للتمويل باسم البائع وبعد التغييرات التي طرأت على قانون التمويل العقاري.
- وأجاز المشرع للممول قبول ضمانات أخرى لعملية التمويل العقاري في حالة عدم تسجيل العقار كعقارات أخرى أو كضمان شخصي لغير المستثمر أو الأوراق المالية المدرجة أو الخصومات.
- قيمة شرائح التمويل هي راتب أو دخل المستثمر، حيث يجب على المكلف أن يطلب من المستثمر تسجيل الشيء العقاري المراد تمويله باسمه الخاص وتسجيل رهن أو رهن عقاري عليه رسمياً لصالح المستثمر. الممول في الوقت المتفق عليه.
- التمويل العقاري لبناء أو تجديد أو تحسين العقارات في مساحة الأرض الممنوحة للمستثمر من قبل الدولة أو الشخص الاعتباري العام.
- يمكن للممول قبول رهن عقاري لصالحه على النحو التالي ضمان التمويل الممنوح أو قبول التنازل لصالح المستثمر.
ويمكن الاطلاع على رقم صندوق التنمية العقارية
الحصول على شهادة التصرف العقاري
- يمكنك الحصول على الشهادة عن طريق تقديم نسخ من العقار المسجل للعقار المراد شراؤه.
- يتم إصدار الشهادة خلال حوالي أسبوعين من تقديم الطلب في الحالات التي لا يكون فيها العقار مسجلاً، ولكنه يخضع لإجراءات التسجيل.
- لا توجد شهادات للتصرفات العقارية في المجتمعات العمرانية الجديدة، ولكن يمكنك الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة بعدم وجود مانع من تمويل البناء بعد استبعاد الأرض.
أعلن البنك المركزي عن مبادرة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنيه
- وفي ديسمبر الماضي، أعلن البنك المركزي عن مبادرة رهن عقاري بقيمة 50 مليار جنيه استرليني تستهدف العملاء من ذوي الدخل المتوسط.
- من خلال البنوك أو شركات التمويل العقاري بفائدة 10% (محسوبة بشكل متناقص) لمدة أقصاها 20 سنة.
- وكانت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطناً مصرياً ويحق للعميل الاستفادة من المبادرة بشقة واحدة.
- وبشرط ألا يستفيد العميل من مبادرة تمويل عقاري سابقة، بغض النظر عن نوع القروض العقارية التي حصل عليها العميل أو سيحصل عليها من خارج المبادرة.
- تضمن الشروط أيضًا حدًا أقصى للدخل الشهري قدره 40 ألف جنيه إسترليني للفرد و50 ألف جنيه إسترليني للعائلة.
- وأما عن شروط الوحدة المراد تمويلها، فيجب أن تكون إقامة دائمة، وليس تصريح شقة سياحية، والحد الأقصى لمساحة الشقة 150 مترًا مربعًا.
- الحد الأقصى لقيمة الشقة هو 2.25 مليون جنيه إسترليني، ويجب أن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للانتقال إليها وأن تكون قيمة الدفعة التي يدفعها العميل 20% على الأقل من إجمالي قيمة الشقة.
- وشدد البنك المركزي على ضرورة استشارة العملاء من خلال الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية وإدارة استرداد مخاطر الائتمان بالبنك المركزي لمعرفة تعاملات العميل السابقة مع القطاع المصرفي.
- بالإضافة إلى عدم تكرار العميل تمويل المبادرة الحالية أو السابقة.
- وتشمل المتطلبات الأساسية تزويد العملاء بنظام التصنيف والتحليل الائتماني، أو الحصول على رهن عقاري من الدرجة الأولى أو تقديم وديعة.
كما يمكنكم ال التسجيل في صندوق التنمية العقارية وشروطه وتحديث المعلومات من خلال المقال
بتمويل من البنك المركزي المصري
- يشمل تمويل الإسكان الأهلي نظام تمويلي فريد لشراء الشقق السكنية والشقق التجارية والإدارية حيث تبلغ نسبة التمويل 80% من قيمة الشقة القائمة.
- توفر الشركة التمويل الذي يتيح للعميل تملك الوحدة/العقار الذي يريده من خلال الحصول على التمويل العقاري الذي يمنح العميل حصة كبيرة تصل إلى 80% من قيمة العقار.
- على أن يقوم العميل بدفع ما لا يقل عن 20% دفعة مقدمة بحيث يتم دفع قيمة العقار نقداً للبائع، على أن يقوم العميل بسداد مبلغ التمويل بالتقسيط خلال المدة المحددة في اتفاقية التمويل الثلاثية الموقعة. بين البائع والعميل والممول.
شروط التمويل
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً عند بداية منح التمويل، ولا يزيد عن 59 عاماً عند التقدم بطلب التمويل، ولا يزيد عن 65 عاماً عند نهاية فترة التمويل، باستثناء من الموظف الذي لا يفعل ذلك.
- لديك دخل إضافي غير راتبك، فيكون الحد الأقصى 60 سنة في نهاية مدة التمويل.
- يجب أن تكون الشقة مسجلة أو مؤهلة للتسجيل.
- ولا يجوز أن يتجاوز القسط الشهري لأصحاب الدخل المحدود 35% من صافي الدخل الشهري.
- يمنح التمويل للوحدات المسجلة أو الوحدات المسجلة أو الوحدات المحددة بقرار توزيع للمجتمعات العمرانية الجديدة.
- يتم منح التمويل لشراء الوحدات الجاهزة أو تحت الإنشاء وكذلك وحدات التشطيب.
تمويل بنك الإسكان والتنمية
- نسبة التمويل 80% وبحد أقصى 80% من قيمة تمويل العقار أو سعر بيعه أيهما أقل.
- مدة التمويل بحد أقصى 20 سنة.
- أن لا تتجاوز نسبة الرسوم الشهرية والالتزامات البنكية 40% من الدخل الشهري.
إذا كنت تبحث عن كيفية التسجيل في البنك العقاري، راجع المقال
تمويل البنك المصري الخليجي
- تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه إسترليني.
- تبدأ مدة القرض من 6 أشهر وتستمر حتى 144 شهرًا.
- أسعار فائدة تنافسية.
- تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
- الحد الأدنى للعمر هو 21 عامًا والحد الأقصى لعمر الموظف 60 عامًا ولرجل الأعمال 65 عامًا كحد أقصى.
بتمويل من البنك المركزي المصري
- الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20,000 جنيه مصري والحد الأقصى 85% من قيمة الشقة.
- يجب ألا يتجاوز صافي الدخل الشهري 3500 جنيه إسترليني للشخص الواحد وبحد أقصى 4750 جنيه إسترليني للشخص المتزوج.
التمويل من بنك كريدي أجريكول
- تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 5 مليون جنيه استرليني.
- فترة الاسترداد تصل إلى 20 سنة.
- التمويل المسجل أو المراد تسجيله تصنيع المساكن في المجتمعات العمرانية الجديدة.
- التأمين على الحياة طوال السنة المالية.
- تأمين الوحدة ضد الحرائق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
- الإعفاء من التكاليف الإدارية.
تمويل بنك المصرف المتحد
- تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة.
- تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه استرليني.
- فترة سداد مرنة تصل إلى 15 سنة.
- سهولة الاستبدال من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي والتي تختلف عن طريقة الدفع الإلكتروني لدى فوري.
- توفير التمويل لجميع مستويات العمال ورجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة والمصريين العاملين بالخارج والمغتربين المقيمين بالخارج.
بتمويل من بنك فيصل الإسلامي
- حد الدخل المنخفض هو 2,100 جنيه إسترليني، وحد الدخل المنخفض هو 3,500 جنيه إسترليني للأفراد و4,750 جنيه إسترليني للعائلات.
- الدفعة الأولى 10% على الأقل من الحد الأدنى لقيمة الوحدة.
- التمويل البنكي 90% من قيمة السهم “الحد الأقصى”.
- معدل العائد 5% سنوياً “متناقص” لأصحاب الدخل المنخفض و7% سنوياً “متناقص” لأصحاب الدخل المنخفض.
- تكاليف الضرائب والطوابع وفقا للتشريعات الحالية
- فترة السداد تصل إلى 20 سنة أو مدة 60 سنة من تاريخ التنفيذ.
- قيمة الجائزة في حدود 35% من صافي الدخل.
- ألا يمتلك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر شقة “خاصة بهم”، ولم يسبق لهم الحصول على دعم سكني أو أرض أو قرض تعاوني.
- ويتم التعامل مع ذوي الدخل المنخفض بالتعاون مع صندوق دعم ودعم الإسكان والبنك، حيث يقدم الصندوق دعمًا نقديًا يتراوح من 5000 جنيه إسترليني إلى 25000 جنيه إسترليني.
التمويل من بنك بلوم مصر
- استفد من التمويل العقاري لمنزلك أو عملك.
- مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
- يتم دفع المقدم لكل وحدة.
بتمويل من البنك العربي الأفريقي
- مبلغ التمويل بحد أقصى 80% من قيمة الوحدة.
- مدة التمويل تصل إلى 15 سنة كحد أقصى، فهو تمويل طويل الأجل يسهل ملكية المسكن.
- لا يمكن أن تتجاوز رسوم الرهن العقاري 40% من دخلك الشهري.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً.
بتمويل من بنك الكويت المركزي
- يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت المركزي بحد أدنى 100 ألف جنيه مصري وحد أقصى 4 مليون جنيه مصري، كما يتوفر لك خيار تقسيط القرض لمدة تصل إلى 15 عامًا.
- مدة السداد لا تقل عن سنة ولا تزيد عن 15 سنة.
- تمويل يصل إلى 85% من سعر الوحدة للعقار، ويجب أن يكون بناء الوحدة كاملاً ومكتملاً بالمعدات.
- العمر من 21 إلى 65 عامًا في “تاريخ استحقاق القرض”.
- لا يشترط وجود كفيل.
كما يمكنكم ال كيفية الاستعلام عن الرهن العقاري بالرقم التعريفي لوزارة الإسكان من خلال المقال
بيع الوحدة قبل نهاية القرض
- بخصوص بيع الشقة أو الدفعة المقدمة إذا تم بيع الشقة قبل نهاية 5 سنوات أو الدفعة المقدمة.
- يجب على العميل إعادة فرق الدعم للبنك، وفي حالة السداد أو البيع بعد خمس سنوات لن تقوم بإرجاع الدعم، بل ستدفع الفائدة عن الفترة التي سبقت السداد.