يمكن أن تكون القروض إحدى الخدمات المميزة التي تقدمها البنوك لعملائها وتتنوع أنواعها ما بين الشخصية والعقارية والمالية وغيرها، وتكون القروض الشخصية أهمها. ونظرًا لميزاتها العديدة وسهولة الحصول عليها، يمكن للبعض التقدم بضمان التأشيرة. هل تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي؟
هل من الممكن الحصول على قرض شخصي بالتأشيرة؟
هناك ثلاثة بنوك تتيح للعملاء الحصول على تمويل شخصي بضمان الفيزا: بشروط معينة، الجواب على سؤال: هل تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي؟ في بعض الأحيان قد يكون له تأثير، وأحيانا قد لا يكون؛ ويختلف الأمر حسب البنك الذي تتقدم إليه.
1- بنك ABC
يتميز بنك ABC بتقديم فرص مميزة في القروض الشخصية. لا تؤثر الفيزا سلباً على القرض الشخصي، بل على العكس تقتصر على تقديم الفوائد وفترات السداد المناسبة للعميل.
| قيمة الفائدة | 24% |
| قيمة التمويل | 200 ألف ليرة |
| فترة السداد | 5 سنين |
| المصروفات الإدارية | %2 |
متطلبات بنك ABC للحصول على قرض شخصي مع فيزا
- يجب أن تكون البطاقة الائتمانية قد تم إصدارها منذ أكثر من 6 أشهر.
- نسخة من إيصالات الخدمة بشرط أن تكون جديدة.
- صورة من بطاقة الهوية.
- لم يتم تخصيص فئة محددة. يُسمح لجميع الموظفين في القطاع “العام أو الخاص” بالتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
- يجب أن يكون إعلان الراتب محدثًا.
- الموافقة على تحويل “مبلغ الراتب أو القسط” في الموعد المحدد.
- استخدم الحد الأدنى لمبلغ بطاقة الائتمان وهو 5000.
- إرفاق استمارة الطلب.
ولا يفوتك أيضاً:
2-بنك سايب
تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي الذي يتم الحصول عليه من بنك سايب ولكن تأثيرها لا يمنع التمويل. على العكس من ذلك، فهو يوفر المزايا ووسائل الراحة وأسعار الفائدة المعقولة.
| قيمة الفائدة | 20.5% |
| قيمة التمويل | 15 – 750 ألف |
| فترة السداد | 12 – 48 شهرا |
| المصروفات الإدارية | 2.5% من إجمالي القرض |
متطلبات بنك Saib للحصول على القرض الشخصي بالفيزا
- يجب تفعيل بطاقة الفيزا لضمان القرض.
- نسخة من فاتورة المنشأة بشرط أن تكون حديثة.
- في حالة العمل في القطاع الخاص، الحد الأقصى للعمر هو ما بين 25-65
- نسخة من بطاقة الهوية؛ بشرط أن تكون صالحة.
- تقديم نموذج طلب القرض.
- يجب أن يكون قد تم استخدام ما لا يقل عن 30% من الحد الائتماني للفيزا خلال آخر 6 أشهر.
- أن يكون عمر المتقدم أكبر من إحدى وعشرين سنة ولا يزيد عن ستين سنة؛ إذا كان موظفاً حكومياً.
ولا يفوتك أيضاً:
3- البنك الاهلي الكويتي
يمنح البنك الأهلي الكويتي عملائه الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام “بطاقة الائتمان” فيزا بناءً على متطلبات محددة وتفاصيل معينة.
| قيمة الفائدة | 20% |
| قيمة التمويل | الحد الأقصى: 40 ألف |
| فترة السداد | 7 سنوات |
البنك الأهلي الكويتي متطلبات القرض الشخصي بالفيزا
- مطلوب تأشيرة للشراء. على أن يكون قد مضى 9 أشهر على إزالته.
- يجب الحصول على تأشيرة الشراء باستخدام البطاقة الشخصية أو ضمان الراتب.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للائتمان 10 آلاف.
- نسخة من اتفاقية الوحدة.
- صورة من بطاقة الهوية.
- نسخة حديثة من إيصالات الخدمة؛ حالة الابتكار.
- أن لا يكون على العميل دين من بنك آخر.
ولا يفوتك أيضاً:
أسباب رفض التمويل الشخصي
- تقرير الائتمان: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب التشكيك في حد الائتمان الذي تستخدمه Visa. في حال عدم استهلاك النسبة “الدنيا” المحددة أو وجود مستحقات على البطاقة؛ ومن ثم تؤثر التأشيرة على الائتمان الشخصي وتعيق التمويل.
- صافي الراتب: يجب أن تتجاوز قيمة الراتب الحد الأدنى في الدولة؛ إذا انخفض الراتب عن المستوى المطلوب فلا يمكن الحصول على قرض. للتأكد من عدم قدرة مقدم الطلب على سداد الأقساط وأن ذلك يصب في مصلحة البنك.
- تحويل الراتب: هذا السبب يقتصر على بعض البنوك ولا ينطبق على بعض البنوك، حيث أن بعض البنوك تشترط تحويل الراتب لضمان دفع الأقساط.
- عدم الأهلية: هناك العديد من الحالات التي لا يتوافق فيها الوضع المالي مع القرض الشخصي؛ على سبيل المثال: “إذا كانت قيمة القسط غير متطابقة مع الراتب، فإن رمز الشركة التي تعمل بها مفقود”.
- عبء الديون: إذا كانت ديونك مرتفعة؛ يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 50%، وفي هذه الحالة سيتم رفض القرض الشخصي.
- عدم وجود ضمانات: يجب أن يكون هناك ضمانات كافية للموافقة على طلب القرض. يمكن أن يكون ماديًا كضمان، أو يمكن استخدام القرض إذا كانت الضمانات غير كافية. رفض.
- انعدام الأمان الوظيفي: يجب أن تتجاوز مدة عملك في المؤسسات العامة 3 أشهر وفي المؤسسات الخاصة يجب أن تتجاوز 6 أشهر. إذا لم يقدم البنك ضمانًا وظيفيًا أو كان غير مضمون، فلن تتم الموافقة على قرضك الشخصي.
- الشركة غير معتمدة: تتعاقد البنوك مع شركات خاصة لتسهل على موظفيها الاستفادة من خدمات البنك، وهناك بعض الشركات غير معتمدة من البنك. ويرفض تمويل أعضائه الذين يتقدمون بطلبات للحصول على قروض شخصية.
الأسئلة المتداولة حول تأثير التأشيرة على الائتمان
هل يتم قبول تأشيرة الشراء كقرض؟
أجل؛ مميزاته تشبه القرض: “أقساط شهرية، فوائد،…”.
هل يؤثر شراء التأشيرة على القرض الشخصي؟
نعم، هناك بعض البنوك التي تحتاج إلى حضوركم للحصول على قرض.
ما هي مدة استمرار القرض الشخصي؟
سبعة أيام
الائتمان الشخصي مهم؛ ونظرًا لأنه يناسب احتياجات مجموعة كبيرة، فيمكن شراؤه بشروط معينة ويقتصر ضمانه على التأشيرة.